房市矛盾期：政策放寬vs民眾購屋意願，誰主導市場？| M傳媒

房市矛盾期：政策放寬vs民眾購屋意願，誰主導市場？

【M傳媒房產中心／專題報導】

新青安貸款明年 7 月即將到期，政策進入倒數階段，最新統計也浮現不同於以往的變化。財政部 20 日公布 10 月新青安資料，受理件數與金額終於止跌回升，達 3,787 戶、299.45 億元，但詭異的是，撥貸金額竟然續跌到 271.77 億元，創上路以來次低紀錄。行庫雖然開始「打開水龍頭」，但房市景氣冷、限貸與完工潮壓力堆疊，讓市場呈現一種「想借不敢買、銀行願借卻撥不出去」的奇特景象。

中華民國不動產金融知識發展協會理事長呂崑富表示，過去新青安常由土銀、台銀兩大巨頭包辦破千件申請，但 10 月明顯不同，各行庫受理量分布意外平均，從 200 多件至 900 多件不等，不再出現「有人爆量、有人掛零」的懸殊狀況。金融圈人士分析，這與行政院喊話要求公股銀行「加快腳步」「不要卡件」有關，10 月的確能感受到行庫明顯加快進件速度。

財政部補充，目前新青安待撥貸案件已大幅去化，至 10 月底減少超過九千件，金額也消化了七成以上，原先一等就是三、四個月的狀況，現在多數案件已縮短到不超過兩個月。不過真正拖慢撥貸速度的關鍵，仍是民眾交屋流程，例如驗屋、過戶、設定抵押等，銀行再快也得配合買方時程跑。

金管會在 9 月開了第一槍，宣布新青安不再計入《銀行法》第 72-2 放款上限，八大行庫因此瞬間多出約 1,300 億的房貸額度，這一度讓銀行端如釋重負，也直接反映在 10 月數據上。除了台銀微幅下滑，其餘公股銀行受理件數全部回升。台銀 903 件仍奪冠，土銀 806 件緊追在後，合庫大幅回升到 610 件，其它如兆豐、一銀也都站上 370 件左右。

呂崑富說道，雖然政策放寬減輕了壓力，但房市買氣真的不強，主因是打炒房政策仍在、限貸未鬆、央行態度偏緊，加上房價高、供給暴增，民眾購屋意願自然不會太強。

更大的壓力其實來自「史上最大交屋潮」。

內政部統計，今年前九月住宅使用執照達 10.6 萬宅，創 1997 年以來新高。從 2020 到現在，全台已經累積 67.4 萬宅完工，相當於台北市全部住宅的七成。換句話說，這兩年建商瘋狂推案的成果正在一間間交屋，買方找銀行撥貸的需求暴增，銀行就算願意貸，也難在短期內完全消化。

呂崑富指出，這波交屋潮不是短期現象，而是長達五年的大循環。

推案爆量的 2021、2022 逐步完工，去年完工量更高達 13.8 萬宅，今年預估上看 14 萬宅，六都中又以台中最誇張，五年完工 12.4 萬宅，等於多蓋出一個花蓮縣，讓銀行端壓力直線飆升。

房市分析師表示，過去預售熱、轉手少，讓市場沒有明顯的供給壓力，但這一年預售銷售率明顯下滑，餘屋去化慢，房價面臨壓力的聲音也越來越多；再加上銀行因滿水位、風險控管而延後撥貸，新青安雖回溫，卻仍難逆轉整體市場偏冷的氛圍。

新青安走到政策尾聲，受理回升是好消息，但撥貸續跌、交屋潮壓力、買氣不振等問題卻仍如影隨形。

房市正處在一個「政策溫暖、體感卻不熱」的矛盾時期。

接下來半年，市場將迎來最關鍵的觀察點：是讓新青安續命？還是讓房市自行調整？政府、銀行、買方三方都在等下一步。房市怎麼走，已不再只是政策問題，而是信心問題。

知識傳媒貸款達人呂崑富

中華民國不動產金融知識發展協會理事長
「房屋貸款知識家」平台創辦人／資深貸款顧問
深耕房產與金融領域多年，擅長房貸優化、資產規劃與解決各類貸款難題

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