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央行理事示警：房貸風暴來襲？呂崑富揭貸款族半年保衛戰
【M傳媒房產中心／專題報導】
中央銀行最新公布的第三季理監事會議事錄，揭露了理事們對房市潛在風險的深度憂慮。儘管央行決議「連六凍」維持政策利率不變，但多位理事直言，在高房價與有限薪資成長的雙重壓力下，只要景氣或就業市場稍有風吹草動，部分房貸族可能面臨繳款困難，銀行逾放比攀升將成為未來半年至兩年必須嚴陣以待的未爆彈。
知識傳媒 貸款達人 呂崑富分析，當前市場正處於「量縮價挺」的危險平衡。
央行資料顯示，雖然交易量明顯冷卻，但不動產放款餘額仍居高不下，資金過度集中房市的結構性問題仍未解決。更令人擔憂的是，多數縣市的房貸負擔率持續超過30%的合理門檻，民眾購屋壓力並未因市場降溫而獲得緩解。
呂崑富進一步指出，央行自第二季起允許銀行彈性調整房貸條件，雖短期解決了核貸卡關問題，卻可能陷入深層風險。
「當AI熱潮帶動電子業一片榮景，傳統產業卻在美中貿易與成本壓力下苦苦掙扎，這種M型化現象正悄悄腐蝕房市基礎。」他警告，一旦就業市場出現波動，背負沉重房貸的邊際貸款戶將首當其衝。
呂崑富建議房貸族應把握未來半年關鍵期，進行三項財務健檢：
首先，檢視家庭收支結構，確保月收入至少為月付金的兩倍；
其次，預留六個月以上的房貸周轉金，以因應突發狀況；
最後，可考慮透過房貸轉貸爭取更優惠利率，減輕還款壓力。
央行理事特別強調，雖然目前全體銀行不動產逾放比仍在安全範圍，但絕不能掉以輕心。
呂崑富對此深表認同，並提醒：「現在正是房貸族的壓力測試期，與其期待央行降息，不如強化自身財務體質。」他觀察到，近期已有部分購屋族開始調整策略，轉向總價較低的物件，或優先選擇具備穩定租金收益的區域，為可能的市場波動預做準備。
這場房貸保衛戰的成敗，不僅關係個別家庭的財務安全，更將牽動整體金融穩定。隨著央行持續在「不升息、不放鬆」的鋼索上尋求平衡，房貸族的每一個決策，都將成為決定軟著陸或硬修正的關鍵因素。
知識傳媒 貸款達人 呂崑富
「房屋貸款知識家」平台創辦人／資深貸款顧問
深耕房產與金融領域多年，擅長房貸優化、資產規劃與解決各類貸款難題
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