房貸利率破2.5%、撥款再延5月！購屋族陷「高利慢撥」雙重壓力
房貸市場正經歷結構性轉變。根據公股銀行最新統計，排除政策性優惠房貸後，新承作房貸利率已全面站上2.5%起跳，相較去年同期的低利環境出現明顯轉折。這波利率調升主要反映兩大因素：央行持續督導銀行降低不動產授信集中度，以及金融機構自身強化風險控管的雙重效應。業界普遍預期，在監管政策未鬆綁下，下半年房貸利率仍將維持緩步走升趨勢。
利率攀升與審核趨嚴並行
公股銀行高層透露，當前房貸市場已從過去的「價格競爭」轉為「風險管控」導向。以第一銀行為例，新承作房貸利率區間已調升至2.45%至2.7%，平均利率約2.55%；華南銀行平均利率落在2.3%至2.4%，預期將進一步上調至2.5%區間；彰化銀行則已全面實施2.5%以上的利率門檻。這種「沒有最高，只有更高」的定價策略，顯示銀行業正透過利率手段調節房貸業務量。
個案差異與撥款延遲成常態
值得注意的是，實際核貸利率仍會因借款人條件而異。銀行主管強調，擔保品地段雖是考量因素，但借款人償債能力、信用評等及財務狀況已成為更關鍵的定價依據。在撥款時程方面，整體作業流程明顯拉長，從文件齊備到最終撥款平均需時1至3個月，部分銀行甚至延至5個月以上。這種「排撥」現象主要是因應央行要求，銀行必須分散不動產授信額度的釋出時程，避免資金過度集中流入房市。
政策優惠與一般房貸的兩樣情
相較於一般房貸的緊縮，符合新青安貸款資格的首購族仍可享有相對優惠的條件。這類政策性貸款不僅利率較低，撥款時程也壓縮在2個月左右，形成市場上的「雙軌制」。公股銀行主管解釋，這種差異化處理是為兼顧居住正義與金融穩定，但同時也反映銀行在監管要求下的業務調整策略。
面對房貸市場的結構性轉變，購屋族除需預留更充裕的資金周轉時間外，更應審慎評估自身還款能力。銀行業者建議，有意申貸者可提前準備完整的財力證明，並保持良好信用紀錄，以爭取較優惠的貸款條件。在央行政策未見鬆動前，這種「高利率、嚴審核、慢撥款」的房貸新常態，恐將持續考驗市場供需雙方。
