央行說台灣不缺錢！房貸卻排到明年1月　銀行水位僅23.79%仍嚴審首購、第二戶

【M傳媒／房產中心報導】

央行總裁楊金龍強調台灣沒有整體性錢荒，購屋族卻持續面臨房貸排隊、利率提高與銀行暫停收件。最新統計顯示，國銀不動產放款比率已降至23.79%，距離法定30%上限仍有空間，但部分銀行首購撥款已排到2027年1月，第二戶貸款利率更從3%起跳。整體資金充裕與個別購屋族申貸困難，形成房貸市場最明顯的落差。

國銀房貸水位創近16年低點　資金配置成關鍵

楊金龍10月28日在立法院指出，國內整體資金充裕，國銀8月底流動性覆蓋比率達120.57%，高於法定最低100%。

不過，今年製造業投資與股市資金需求強勁，銀行必須在不同授信業務間分配資源，部分貸款客戶因此受到排擠。

金管會統計更顯示，9月底36家國銀《銀行法》第72條之2不動產放款比率平均23.79%，較去年同期下降1.98個百分點，沒有銀行超過27%。

這代表整體銀行體系仍有法定放款空間，個別銀行則會依資金成本、授信風險、業務配置及內部政策決定承作條件。

首購利率突破3%　部分撥款排到2027年

永慶房產集團11月3日公布銀行訪查結果，公股銀行多數仍有首購承貸空間，但部分銀行由總行統一調控額度，預估撥款時間落在2026年12月底至2027年1月，利率約2.5%至2.6%起跳。

民營銀行方面，部分已暫停受理首購案件，部分要求排隊或優先承作VIP客戶，少數銀行首購利率甚至突破3%。

這些是訪查取得的市場條件，實際利率、成數及撥款日期仍依各銀行與申請案件決定。

第二戶貸款放寬至7成　銀行授信仍保守

央行9月18日已將自然人第二戶購屋貸款最高成數由六成提高至七成，並維持不得有寬限期的規定。

不過，永慶調查發現，部分銀行仍暫停第二戶收件，願意承作的銀行利率約3%起跳，審核條件也較嚴格。

七成屬於央行規定的最高貸款成數，銀行仍須依房屋鑑價、借款人收入、信用及還款能力決定實際核貸額度。

新青安已排除72-2限制　銀行仍須審查風險

《銀行法》第72條之2規定，商業銀行住宅及企業建築放款總額，原則上不得超過存款及金融債券發售額合計的30%。

政府已自2025年9月1日起，將符合規定的新青安撥款案件排除該項額度計算，2026年續辦的青安3.0也延續相關規定。

然而，新青安排除額度限制，仍須通過銀行徵信、財務與還款能力審核。

購屋族應先確認資金　預留鑑價與撥款落差

目前申貸風險主要集中在核貸金額與預期不同，以及撥款日期無法配合交屋期限。

以總價2,000萬元住宅為假設，原先預期貸款八成，可取得1,600萬元；若銀行最後核准七成，貸款減為1,400萬元，買方須再準備200萬元自備款。

購屋前應先向不同銀行確認受理情況、貸款條件及可能撥款時程。涉及貸款不足或撥款延遲的處理方式，也應事先與賣方協商並明訂於買賣契約。

M編觀察：銀行還有錢　房貸資源分配卻更保守

房貸市場目前呈現總體資金充裕、個別授信審慎的情況。銀行除了遵守法定額度，也會考量客戶財務條件、擔保品價值與自身風險管理政策。

央行放寬第二戶成數，提供銀行更多核貸彈性，但實際貸款條件仍取決於各銀行的授信決策。

對購屋族而言，銀行願意受理、核准多少金額及何時撥款，已成為簽約前必須確認的三項重要條件。房貸資金銜接安排得越完整，交屋違約風險就越能降低。

 #M傳媒 #央行 #楊金龍 #房貸錢荒 #銀行法72之2 #房貸水位 #首購房貸 #第二戶貸款 #房貸利率 #新青安 #交屋違約 #銀行授信 #換屋族