新青安房貸四大防弊機制上路！公股銀嚴查人頭戶、資金流向
優惠房貸與投機行為的攻防戰，公股銀行祭出貸前審查、貸後控管雙重防線
2025年，新青安房貸優惠政策進入關鍵執行階段。這項原本旨在減輕首購族負擔的政策，卻衍生出投機客利用人頭戶、貸後轉租等漏洞進行套利。為防堵這些違規行為，八大公股銀行已全面強化審查機制，建立四大貸後控管防線，從資金流向到擔保品狀態都納入嚴密監控。
貸後控管四大機制
公股銀行建置的貸後管理系統相當縝密。
首先是追蹤資金流向，確認款項是否確實用於購屋用途，防止資金被挪用於其他投資或套利。
其次是於動撥後4-6個月內調閱擔保品謄本，檢查房產有無遭設定次順位抵押權、信託登記或預告登記等異常狀況。
第三項機制是貸後回查實價登錄，核對實際交易價格是否與申貸金額相符，防範利用假合約抬高貸款額度的詐貸行為。
最後是透過系統化控管，定期產製異常報表，檢視還款資金來源，並排查同一通訊地址、電話或電子郵件重複申貸的情況，有效杜絕人頭戶問題。
貸前審查把關嚴謹
在貸前審查階段，公股銀行已建立多道防火牆。從最基本的申請人資格確認、聯徵信用調查，到要求簽署自住切結書，每個環節都嚴格把關。銀行執行KYC（認識你的客戶）程序時，會深入瞭解客戶背景與財務狀況，並依授信5P原則（借款戶、資金用途、還款來源、債權保障、授信展望）進行全面評估。
此外，銀行還會調閱建物謄本異動索引資料，並派員實地勘查不動產使用情況。在首次撥款前進行聯徵查詢，以及透過系統檢核人頭戶態樣，確保貸款對象的真實性與還款能力。
財政部風險警示與協助措施
財政部特別提醒民眾，購屋貸款金額龐大，且不動產流動性較低，決策時務必謹慎。各公股銀行會提供詳細的還款試算資料，幫助申請人充分了解未來各期的還款情形，審慎評估自身財務能力與市場波動風險。
對於還款困難的借款人，財政部也表示，公股銀行將視個案情況給予適當協助。只要借款人有還款意願但確實面臨經濟困境，銀行會評估其償債能力與信用狀況，提供延長借款期間或增加寬限期等方案，協助度過難關。
政策效益與市場影響
新青安房貸自2023年8月推出以來，確實幫助許多首購族實現購屋夢想。截至2024年7月底，撥貸金額已突破1.5兆元，惠及約20萬戶家庭。然而，優惠政策也引來投機客覬覦，迫使銀行必須加強風險控管。這些防弊措施雖然增加銀行的作業成本，但對於維持市場公平性與政策永續性至關重要。嚴謹的審查機制不僅保護銀行免受壞帳風險，也確保政府資源能真正用在幫助有需要的首購族，而非被投機行為所濫用。
隨著防弊機制的強化，新青安房貸政策可望更精準地達成協助首購族的目標。公股銀行將持續滾動調整審核標準，在便民與風險控管間取得平衡。同時也提醒民眾，優惠貸款雖然減輕購屋負擔，但仍需量力而為，避免過度槓桿操作。
