爸爸的「投資傳承」真是禮物？ 專家提醒：別把房貸壓力誤當資產機會
M傳媒 房產中心／專題報導
「爸：兒子啊，你是獨子，未來我辛苦一輩子買的房子也是要給你的……」這樣的故事，近日在網路論壇引發熱烈討論。一名網友表示，父親以「房子會繼承、會增值」為由，打算把已經增貸出的1500萬元房貸轉由兒子承擔，並形容這是一種「最佳投資機會」。兒子雖然心中充滿疑問，但也不敢輕易拒絕。這種「以房養房」的觀念，到底是為子女規劃未來，還是轉嫁財務壓力？
專家指出，父親的論點確實有一定道理。以往房價持續上漲，許多家庭確實靠房地產累積了可觀財富。但市場環境已經不同，未來未必會再出現「三倍增值」的行情。若子女單純接手貸款，實際上只是背負龐大負債，並不等於「白得一棟房」。
一、房貸負擔恐成沉重壓力
依該網友描述，每月須支付8至9萬元房貸，對多數年輕人而言相當沉重。若薪資水準不足，極可能壓縮生活開銷，甚至影響未來的結婚、育兒規劃。專家提醒：「繼承房子固然是資產，但房貸的本質仍是債務。要先評估自己的收入是否能支撐這樣的還款責任。」
二、增貸資金用途需審慎
父親以「投資」為名要求子女接手房貸，但未說明1500萬元實際運用方向。專家認為，若資金僅用於維持生活或其他高風險投資，子女可能陷入「為債務而借貸」的惡性循環。金融顧問建議，若資金確實要投入投資市場，必須有明確規劃與風險控管，否則「增值可期」只是空話。
三、法律與繼承層面的隱憂
目前房子仍登記在父親名下，子女並無所有權，卻要先承擔貸款。專家提醒，若未來因健康或家庭變故導致繼承爭議，子女可能面臨「還了貸款卻拿不到產權」的風險。建議若真要共同負擔房貸，應透過書面協議或過戶方式保障權益，避免未來爭議。
四、代際財務觀念的衝突
不少父母認為「買房就是最佳投資」，並把這套邏輯視為傳承。但對年輕世代來說，高房價與有限薪資早已讓「房產致富」不再是絕對真理。理財專家指出：「年輕人需要的是靈活的財務規劃，而不是被迫接下上一代的房貸遊戲。」
五、子女該如何抉擇？
專家建議，子女應先理性評估自身財務能力，再與父親進行充分溝通。若確定無法負擔，應勇敢拒絕，避免陷入債務壓力。若仍想接受，可要求父親先將部分產權過戶，並簽署書面協議，以保障日後繼承的公平性。
M觀點 父親的好意可能是真誠的，但房地產市場已不同於過往榮景。
對年輕人而言，「資產」與「負債」只有一線之隔。與其盲目接手龐大房貸，不如在確保財務安全的前提下再談「投資」。畢竟，真正的傳承，不該只是債務的延續，而是為下一代保留選擇的自由。
