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交屋在即、貸款卡關怎麼辦？一次送銀行、代書跑件、還是等通知？專家教你幾招自保
【M傳媒房產中心／專題報導】
交屋前最怕的事是貸款遲遲沒消息，能不能同時送多家銀行評估？答案是「可以，但有風險與眉角」。銀行在房貸審核時會做聯合徵信、不動產鑑價與財力審核，所謂的「預審」或「初估」其實就是銀行先看你的收入、信用與物件估價，給個方向性的成數與利率範圍，做這一步能讓你比較心理預期，不見得要等到最後一刻才知道結果。
同時送件多家常見做法是先做預審，再挑最有利的銀行正式送件；
也有人會在代書協助下讓特定合作行庫先行估價，代書熟悉流程能幫你挑出適合的幾家送件，提高效率。不過要注意：每次正式送件銀行會在聯徵留下紀錄，若短期內聯徵次數過多，可能影響銀行對你信用評分的判斷，反而不利後續審核，因此多送前先和代書或銀行確認哪些是「初估」（不一定觸發聯徵）與哪些會正式上聯徵。
現行銀行從收件到鑑價、聯徵、內部審核到核准，大約需兩到三週；
若核價低於成交價，銀行可能要求補差額或調整成數，這時若只送一家銀行便會有「撐不過交屋期」的風險。能做的就是提前準備完整財力證明（薪轉、扣繳憑單、存款憑證等）、和賣方/代書溝通寬限時間，並盡早申請預審以取得各家銀行的初步評估數字，至少知道哪家能給較高成數、利率範圍與寬限期。
如果你熟悉流程且對利率、費用差異敏感，自行多家詢價能掌握更多條件。
但多數人會選擇信任有經驗的代書或房仲，因為代書通常有合作銀行管道，能幫你先做初篩、加速鑑價流程；關鍵是選擇溝通透明、願意把各家初估結果與你分享的代書。網路討論也顯示，很多買方在實務上會同時採取「自己詢價＋讓代書協助正式送件」的混合策略。
最後給你三個實用建議：
第一，趕緊做「預審」拿到各家初步數字，不要等到交屋前再臨時求援；
第二，問清楚每家銀行送件是否會觸發聯徵，避免短期內多次正式聯徵傷信用；
第三，若時間真的緊張，跟代書協調讓合作銀行先行評估，同時保留其他銀行備案，必要時就能快速換線。
交屋前的貸款不確定很折磨，但只要資訊準備充足、溝通到位，多數風險都能被化解。
