新青安貸款成效受質疑 審計部示警：35%核貸戶房貸負擔超合理範圍
財政部自2023年8月推出「新青年安心成家購屋優惠貸款」（新青安），提供最高1,000萬元貸款額度、40年還款期及5年寬限期，並搭配利率補貼，試圖減輕首購族負擔。然而，審計部最新決算報告指出，該政策執行一年後，出現「貸後短期轉售」、「高價物件申貸」等亂象，更有高達35%的核貸戶房貸負擔超出合理範圍，恐衍生長期金融風險。
政策美意遭扭曲 投資客鑽漏洞
新青安原意是協助無殼蝸牛購屋，但審計部調查發現，部分核貸戶購入總價超過4,000萬元的房產，明顯不符合政策鎖定的「經濟弱勢」族群。此外，有申貸者利用5年寬限期「短炒」房產，在寬限期內轉售獲利，與政策初衷背道而馳。財政部雖於2024年6月緊急補破網，要求簽署自住切結書、限制一生僅能申貸一次，並追回違規補貼利息2,725萬元，但市場投機行為已對房市穩定造成衝擊。
更值得關注的是，審計部分析還款負擔能力後發現，約15.76%的核貸戶每月房貸支出占收入40%~50%，屬「負擔能力偏低」；另有19.9%的核貸戶還款占比超過50%，進入「高風險區間」。整體而言，35%的申貸者可能面臨寬限期結束後的還款壓力，凸顯銀行授信審查未能有效把關。
長期風險浮現 政策待調整
審計部警告，新青安的寬限期設計雖降低初期還款壓力，但40年期房貸的總利息成本驚人，加上當前利率環境波動，若未來升息或經濟下行，恐導致大量核貸戶陷入違約風險。此外，公股銀行為配合政策放寬核貸標準，使得房貸集中度攀升至37.4%，逼近法規上限，央行已示警可能危及金融穩定。
賣厝阿明建議，財政部應重新檢視補貼機制，例如增設「收入門檻」或「房價上限」，避免資源遭濫用；同時強化貸後追蹤，確保房屋確實用於自住。此外，對於真正弱勢的首購族，可考慮提供「階梯式補貼」，隨還款年限逐步減少優惠，引導財務規劃紀律。
居住正義需更精準的政策工具
新青安政策反映政府解決高房價問題的善意，但執行面的疏漏卻讓美意打折。未來除了加強違規稽查，更需通盤評估政策對房市、金融穩定的長期影響。居住正義不應僅靠寬鬆貸款達成，而是需要結合稅制改革、社會住宅供給等多元策略，才能讓年輕人真正「住得起」，而非「貸得動卻還不起」。
