「大到不能倒」銀行名單出爐！這6家連六年蟬聯 台灣銀行成潛在第7家？
【M傳媒房產中心／專題報導】
你的存款放在「夠大」的銀行嗎？金管會最新公布2025年「大到不能倒」銀行名單，六家業者連續六年全數蟬聯，而且已經提前達標最新資本要求！
知識傳媒 貸款達人 呂崑富表示「這六家銀行，已經成為台灣金融體系最堅固的防火牆！」 金管會在11月4日公布2025年度「系統性重要銀行」（D-SIBs）名單，再度由中國信託商業銀行、台北富邦商業銀行、國泰世華商業銀行、合作金庫商業銀行、兆豐國際商業銀行以及第一商業銀行等六家銀行出線。這份被市場俗稱為「大到不能倒」的名單，已經連續六年維持不變。
名單不變的意義：六家銀行穩居市場領導地位
這六家銀行自2019年首波名單公布以來，就穩坐「大到不能倒」銀行的寶座。2019年底公布的首波名單是中信銀、國泰世華銀、北富銀、兆豐銀和合庫等五家；2020年重新檢視相關條件後，才新增第一銀行成為第六家系統性重要銀行。
從2020年到2025年，連續六年都維持同樣的六家銀行，顯示這些銀行在台灣金融市場的領導地位相當穩固。金管會期待這些銀行能為金融穩定承擔更多責任與使命，在業務面、行為面、公司治理面全面帶動提升金融業經營的穩定性及健全性。
「大到不能倒」的嚴格標準：四大面向篩選
呂崑富指出為什麼這六家銀行能持續被選為系統性重要銀行？關鍵在於金管會設定的四大面向篩選標準，包括規模、業務複雜程度、關聯性、可替代性等，並且每年都會檢視一次。
金融海嘯後，各國監理機關都意識到大型金融機構一旦倒閉，將對整個經濟體系造成毀滅性影響。因此金管會在2019年宣布參採國際作法，在國內實施系統性重要銀行制度，透過更嚴格的監理要求，確保這些銀行即使面臨金融危機也能穩健運作。
更嚴格的資本要求：三大資本比率全數達標
被指定為D-SIBs的銀行，必須接受比一般銀行更嚴格的資本標準。根據規定，普通股權益比率、第一類資本比率、資本適足率等三大資本比率，須在2025年底前分別達到11%、12.5%及14.5%。
金管會銀行局副局長王允中指出，好消息是這六家D-SIBs的三大資本比率，從2025年第1季起就已經提前達到2025年底的要求。這顯示這些銀行的財務體質相當健全，已經為可能的金融風險做好充分準備。
潛在第七家：台灣銀行雖未達標但受關注
除了既有的六家銀行外，金管會也透露，台灣銀行是「潛在第7家」系統性重要銀行。雖然以目前標準來看尚未完全達到四大面向的篩選標準，但顯示台銀在金融體系中的地位日益重要。
呂崑富分享，若以資本標準來看，台灣銀行其實已經達標。數據顯示，今年第1季底台灣銀行的普通股權益比、第一類資本比率、資本適足率分別是14.7%、14.7%和16.94%，都超過D-SIBs的要求。只是在其他篩選面上還未完全符合標準。
強化監理措施：壓力測試與危機應變雙管齊下
被指定為D-SIBs的銀行，必須自被指定之日次年起，分4年於各年底前平均提列2%額外法定資本要求及2%內部管理資本要求。為因應疫情衝擊，目前6家D-SIBs的內部管理資本是自2022年至2025年分4年提列完成。
此外，這些銀行還必須向主管機關申報 「經營危機應變措施」 及每年辦理並通過2年期的壓力測試。金管會表示，目前6家D-SIBs都已將經營危機應變措施函報金管會，並通過二年期的壓力測試，展現了高度的風險抵抗能力。
「這些銀行不只是規模大，更是責任大！」 隨著六家「大到不能倒」銀行全數提前達標資本要求，台灣的金融體系可說是築起了一道堅固的防波堤。對於一般存款大眾來說，這意味著放在這些銀行的資金更加安全可靠。
而台灣銀行作為潛在的第七家「大到不能倒」銀行，未來是否會正式加入這個精英俱樂部，將取決於它在四大篩選面向上的表現。無論如何，這種嚴格監理制度的最終受益者，還是所有與金融體系息息相關的普羅大眾。
知識傳媒 貸款達人 呂崑富
「房屋貸款知識家」平台創辦人／資深貸款顧問
深耕房產與金融領域多年，擅長房貸優化、資產規劃與解決各類貸款難題
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