自住不賣就沒虧損！用「租金錢」繳房貸哪裡不對？專家力挺：別被投資客的焦慮綁架
【M傳媒／房市專題】
桃園市政府推出「可負擔住宅」政策，主打「去商品化」與封閉交易機制，期盼解決年輕家庭的居住問題。然而，政策一出，產官學界紛紛提出「原價買回恐不敵通膨」、「未來換屋會吃虧」等疑慮。
面對這些專家學者的提醒，許多民眾心裡最直覺的反應是：「如果我是純自住，根本就不打算賣，怎麼會有虧損？我把每個月要繳給房東的租金，拿來繳自己的房貸，到底哪裡不對？」
賣厝阿明知識+ 認為，這個邏輯完全正確，而且非常務實。今天阿明不談高深的投資理論，我們就用最貼近老百姓的生活邏輯，來拆解這項政策的真實面貌。
只要不賣，專家的「虧損論」就不成立
學界與估價師指出，若未來只能原價賣回，將無法反映通膨，對原屋主不公平。這段話在「投資客」眼裡確實是致命傷，但對於「純自住客」來說，卻不是問題。
阿明常說，房子是拿來住的，不是拿來炒的。如果你買這間房子的目的是為了遮風避雨、建立自己的家，而且篤定這輩子都不會把它丟到市場上變現，那麼房價的漲跌、通膨的數字，對你來說就只是報紙上的新聞。只要你不賣，就沒有兌現盈虧的問題。你每天下班回到家，擁有的是一個完全屬於自己的空間，不用看房東臉色，也不用擔心房東突然要賣房把你趕走。這種居住的安定感，是無價的。
租金是「消費」，房貸是「強迫儲蓄」
有人問：「用租金繳房貸哪裡不對？」阿明必須說，這不但沒有不對，還是財務上的一大進步。
過去，你每個月付2萬塊租金給房東，這筆錢叫「消費」，付出去就沒了，20年後房子還是房東的。現在，你符合資格去買可負擔住宅，每個月繳2萬多塊房貸。雖然未來不能漲價賣，但20年後，這間房子是你的。
這等於是把原本每個月丟進水裡的水費，變成了一筆強迫儲蓄。而且，這20年內，外面的市價租金可能會跟著通膨漲到3萬、4萬，但你每個月的房貸是固定的。「用租金的錢買房，鎖定未來的居住成本」，這本身就是一種最強大的抗通膨方式。
政策美意適合「自住」的你
這項政策絕對不是不好，它其實是幫「長期租屋族」開了一扇門。既然是為了自住，阿明建議符合資格、且篤定未來20年不換屋的民眾，可以把握以下原則勇敢去抽籤：
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挑選現在機能最好的位置：既然不在乎未來增值，就把眼光放在「現在的生活機能」。周邊有沒有市場、學區、公園？既然是買來自住的，就選一個現在住起來最舒服的地方。
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確認格局能住一輩子：既然房子不能隨便賣，買的坪數一定要夠。一開始就要挑對格局，至少要有能住20年以上的空間。
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算好現金流：確認每月房貸金額是你原本租金的1.5倍以內，且生活不受影響。
回歸居住本質，別被投資焦慮綁架
如果你是抱持著「我要買一間房，自己住一輩子」的心態，那這項政策對你來說，就是一個難得的機會。用繳房租的錢來買房，把自己的居住權益拿回來，這個邏輯絕對沒有錯。不要因為別人說「不能漲價所以會虧」，就放棄了擁有自己家的機會。如果你確定未來就是要在這間房子裡安身立命，那就勇敢去申請，把這間房子變成你遮風避雨的避風港！
