【情情來了｜地政士專欄】2026馬年新春三部曲-2
家業共榮‧圍爐傳承好時機：馬年親情理財學，讓家業在團聚中穩健成長
親愛的讀者們，除夕圍爐快樂！我是情情。在這個家人情感最緊密交融的溫馨時刻，2026馬年伊始，讓我們藉著這份祥和的團圓氛圍，以「馬」的忠誠與群體智慧為引導，溫和地開啟關於家族愛與責任的對話，為家業的永續傳承鋪設一條平坦的道路。
主題一：駿業傳家——紅包裡的傳承大學問
長輩給晚輩的紅包，裡頭裝的不只是壓歲錢，更是一份飽含期許的愛的傳承。
若您想給予子女更大的經濟支持（例如協助他們成家立業），「贈與」是一個常見且有效的方式。
馬年贈與實用策略：
善用年度免稅額：請記住，2026年每人每年享有244萬元的贈與稅免稅額。夫妻可以分別進行規劃，靈活搭配運用。
現金贈與最簡便：直接進行匯款並妥善保留匯款憑證，記得在行為發生後30天內完成申報即可。
情感與法律並重：對於有多名子女的家庭，事前的透明溝通與公平合理的規劃，遠勝於事後可能產生的紛擾。
一份考慮周詳的傳承計畫，能讓您的愛心如同駿馬奔馳，方向明確且路途平順。
主題二：馬首是瞻，開啟傳承對話的溫柔藝術
與家人談論財產規劃，其實可以很溫馨，完全不需感到尷尬。
情境引導建議：
圍爐時，可以從表達感恩與關心開始：「爸、媽，謝謝你們一輩子的辛勞打拼，為我們留下這個溫暖的家，讓我們能無後顧之憂。
你們對這個房子未來有什麼樣的想法或期待嗎？我們希望一切都遵照你們的心意來妥善安排。」
專業規劃工具介紹：
遺囑：確保個人意志能夠在法律上完全實現的關鍵文件。
信託：可以依照委託人的意願，在特定時間、以特定方式將資產分配給指定的受益人，兼具靈活性與保障性。
保險：指定受益人的保險金，在法律上可直接給付，流程相對簡便。
讓專業的地政士或律師擔任「客觀的領頭馬」，協助全家在一個理性的架構下進行溝通，能有效凝聚共識，避免寶貴的親情因誤會或爭執而受到損傷。
主題三：伯樂相馬，守護家業的風險識別術
團聚時刻充滿歡樂，但面對親友的請託，我們仍需保持一份清醒的判斷，守護好辛苦累積的家業。
常見風險情境與溫和應對參考：
被請求擔任保證人：
可以這樣回應：「我真的很想幫忙，但現在銀行審核保證人資格時，會連帶嚴格審查我的所有負債情況，我擔心反而會影響你的貸款條件。
我們可以一起問問看，是否有其他更適合的貸款方案？」
被請求借名登記：
可以委婉說明：「把房子登記在別人名下，後續衍生的稅費、貸款責任歸屬都會變得非常複雜，甚至可能影響我們彼此之間的感情。
這麼重大的事情，我們要不要先找專業人士諮詢一下，聽聽他們的建議？」
真正的親情，是互相體諒對方的難處，而非將對方置於不可預測的風險之中。
學會像伯樂識馬一樣，辨識並溫和化解不合理的財務風險，是對家業最基本、也最重要的守護。
在這個團圓和樂的馬年春節，讓我們運用智慧與愛，將資產傳承化為家人間最深厚、最長久的祝福。
我是嚴意情，明深地政士事務所的主辦代書，專長是遺產、繼承、贈與和不動產交易規劃。
我的「情情來了」專欄，就是希望能陪你走過每個重要的資產決定，讓你的心血與愛護，能穩穩當當地落實在所愛的家人的生活裡。
預祝您闔家團圓，家業共榮，代代平安相傳！情情 敬上
