如果時間倒退五年，你會買房嗎？
【M傳媒房產中心】
嘿，五年能改變多少事？對台灣的購屋族來說，這五年像坐了一趟驚心動魄的雲霄飛車。
五年前，如果你問朋友：「現在該買房嗎？」答案可能一片樂觀，因為那時正好站在一個關鍵的轉折點上。讓我們把時鐘撥回 2021年。
那一年，房貸利率還在歷史低檔。央行當時的擔保放款融通利率僅1.875%，銀行的指數型房貸基準利率甚至低於1%。
市場資金寬裕，加上當時的預售屋市場熱絡，很多人抱著「晚買會更貴」的心態進場，享受了低利率與後續房價上漲帶來的資產增值紅利。
然而，如果是在這五年內（尤其是2022年之後）才開始看房的朋友，面對的卻是截然不同的光景。
隨著央行啟動升息循環，重貼現率在2024年已升至2%。到了2025年，新增房貸利率飆上2.44%，創下新高。
不只利息變貴，能借到的錢也變少了，2025年的平均房貸成數降至約71.8%，是近五年來的低點。
更不用說第七波信用管制上陣，讓第二戶貸款難上加難。
市場的溫度計也給出冰冷讀數：
2025年，全台房屋買賣移轉棟數僅約26.1萬棟，較前一年驟減超過25%，創下近九年的新低與史上最大的單年跌幅之一。
「量急縮、價小跌」成為市場基調。曾經堅不可摧的「房價只漲不跌」預期，在這五年間被徹底扭轉。
所以，現在回頭看，這個問題的答案會因為你「站在五年內的哪個時間點」而天差地別：
對五年前（2021年）就上車的人來說：這可能是一個「慶幸自己果斷」的決定。
他們用較低的成本鎖定了資產，避開了後續的升息與緊縮，資產帳面價值很可能有顯著增長。
對最近兩、三年才進場的人來說：感受可能複雜得多。
他們承擔了更高的購屋成本、更重的利息負擔，卻面對一個交易凍結、價格盤整的市場。
每月繳納貸款時，難免會想：「如果早一點出手，壓力會不會小很多？」
對持續觀望至今的人來說：心情更是糾結。
一方面慶幸躲過了利率高點和信用緊縮，另一方面卻可能發現，儘管市場冷卻，但部分地區的房價並未如預期般大幅修正，上車的門檻依然不低。
這個「如果」沒有標準答案，它赤裸裸地揭示：
買房的勝負，不只關乎個人努力，更與時代的經濟週期緊密相連。
五年前的一個決策，可能決定了今日截然不同的財務處境與生活壓力。
現在，把問題拋給 「五年後的你」 ：
如果再給你一次機會，回到2021年，你會做出同樣的選擇嗎？
