房貸利率全面站上「2.5％時代」？公股銀行鬆口：降息轉折點最快明年現身
【M傳媒／房產中心報導】
房貸族最近的心聲大概只有一句：「房價沒跌，利率還變高！」今年第三季起，公股銀行的新承作非政策性房貸利率普遍來到 2.5％以上，正式告別曾經的超低利環境。與房貸地板價 2.185％ 相比，銀行端利率走高的意圖相當明顯，在央行升息循環未確定結束前，貸款成本只會越墊越高。不過公股行庫高層透露，只要央行在今年 12 月或明年 3 月啟動降息，房貸利率才有機會迎來「往下拐」的轉折。
目前全台房貸利率最低的仍是政策性的新青安房貸，補貼後一段式最低只要 1.775％，二段式甚至前兩年可享 1.565％，是市場上的「利率地板」。但一旦脫離新青安的保護傘，一般民眾能碰到的最便宜房貸，就是公教族專屬的「築巢優利貸」2.185％。至於大多數民眾實際申貸時，利率早已站上 2.5％ 甚至逼近 3％。
觀察主要公股行庫的最新利率狀況：
彰化銀行從 9 月起，新承作房貸利率首購族從 2.6％起跳，非首購更來到 2.85％；臺企銀區間則落在 2.088％～2.754％，年底預估再微升。第一銀行新戶房貸利率約 2.45％起，平均約 2.55％；華南銀行則落在 2.5％～2.8％，年底上看 2.9％；合庫銀行的新青安以外房貸利率區間，更已拉高到 2.6％～3.5％。
利率為何一路往上？
公股銀高層指出，今年以來房貸成本因央行升息而同步上揚，加上信用管控要求更嚴，銀行必須反映資金成本，使得新承作利率不可能壓回「2字頭初段」。不過若 12 月央行釋出降息訊號，或明年 3 月正式啟動降息循環，房貸利率就有機會觸頂回落。
值得注意的是，新青安房貸不再列入《銀行法》72-2 不動產集中度計算後，影響相當直接，銀行排撥速度明顯變快，不少買方申請的新青安案件從過去動輒等兩個月，如今大幅縮短，顯示政策調整確實為公股銀帶來喘息空間。
利率回不去 1 字頭時代已成定局，但市場仍在等待央行的下一步動作。
對尚未買房的民眾來說，今年底到明年第一季或許會是關鍵的「利率觀察期」；而已經背房貸的人則繼續期待降息帶來的喘息。無論如何，房市進入高利率新常態，借款人的壓力比以往更重，但政策與市場的博弈仍在進行，接下來的每一次央行決策，都可能牽動台灣房市的下一段走勢。
