「不買商品就懷疑你是投資客」？購屋族控銀行強迫搭售 內行揭：利率根本不是重點
【M傳媒房產中心／台北報導】
「現在申請房貸，沒有買商品就別想談低利率？」近日有購屋族在論壇爆料，多家銀行房貸業務幾乎口徑一致：想要比較好看的利率，就得買房貸壽險等金融商品，甚至有人被嗆：「不買我們就懷疑你是投資客。」貼文一出，引爆房市族群怒火，直喊：「這根本灰色勒索！」
其實，這背後牽動的不只是銀行業績壓力，更反映出台灣房市長期高度依賴金融槓桿的結構性問題，當房價高到買房變成「先求過件」的生死關卡，銀行自然成為權力最大的Gatekeeper（門神）。
辦房貸還要被威脅？購屋族怒：優惠利率是「買」來的
這名網友表示，他向不同銀行詢問房貸方案，卻一直被要求購買房貸壽險、基金、信用卡、定存等「綁一條龍」商品，業務員甚至不遮掩，直接說：
「沒買商品，我們很難幫你爭取到利率。」「如果你不願意買，我們就會懷疑你是投資客。」
原本以為只有個案，沒想到留言串一看，滿滿都是苦主，有人為了拿到 0.05% 的利率優惠被迫買年繳 6 萬保單，也有人因為拒買商品，銀行直接拖件兩個月「放到自然死亡」。
銀行為何這麼敢？內行揭：因為買房的人沒有選擇
銀行前線員工坦言，房貸業務已不如以往好賺，央行升息讓銀行成本提高，利差縮水，業務績效來源逐漸從「放款」轉為「銷售金融商品」。
「房貸只是誘餌，業績靠保單、基金、信用卡。」銀行員私下說，而房貸客戶剛好是最容易推銷的族群，因為：
急著買房，怕審核卡關，不敢得罪銀行....也因此變成最容易被「半強迫搭售」的一群。
金管會明文禁止搭售，卻為什麼無效？
其實金管會早在 2012 年就明訂：銀行不得強制搭售房貸壽險。
但市場上仍充斥「暗示式搭售」
不是明說，但利率、過件速度、能不能談條件，全都悄悄綁在「買商品」的互動裡。
金融消費評議中心近年的統計顯示，房貸相關申訴案件中，有高比例都與「搭售」有關。
銀行法令要求透明，但在高房價市場上，銀行握有評分權、決定權，消費者依舊弱勢。
這不是房貸問題，是房地產問題：房價越高，銀行越大尾
房市專家指出，台灣的高房價結構讓銀行成為最大受益者：
房價越高 → 貸款越高
貸款越高 → 利息越多
想貸款 → 銀行就有議價權
銀行議價權越大 → 搭售商品越猖獗
換句話說，只要房價持續高漲，銀行的主導地位就不會動搖，「搭售文化」也永遠不會消失。
甚至有房仲直言：
「在台灣買房就是進入銀行的遊戲規則，你不想玩，也只能被淘汰。」
自保之道：買房不是當盤子，拒絕不合理條件
房貸專家建議，購屋族至少做好三件事：
第一，多比三家銀行以上，看誰最不靠北。保單獨立買，不從銀行買，價差可能差一倍以上。
第二，銀行沒有權力因為「沒買商品」就懷疑你是投資客。
第三，若確實遇到明顯搭售，可直接向：
金管會：02-8968-9665銀行公會：02-8596-2345提出申訴。
當買房變成「闖關遊戲」，真正的問題不是利率，而是制度
房價逼人、利率攀升、搭售橫行，對買房的人來說，最無奈的不是房價高，而是整個系統早已默許銀行在「審核」外，多收一層「進場費」。想靠制度保護消費者？不如先讓房市冷卻、銀行競爭正常化。在那之前，購屋族只能學會自保，不被恐嚇、不被話術牽著走。畢竟，買房可能是你一生最大的負擔，但對銀行來說，只是其中一筆業績。懂得拒絕，才是真的在保護自己。
