「留職停薪買房被拒？銀行不說的過件秘訣：這樣做，沒薪水照樣貸8成！」
許多夫妻在規劃買房時，可能會遇到一方因育嬰、進修或其他原因需要留職停薪的情況，此時最擔心的問題就是：「這樣還能申請房貸嗎？會不會被銀行拒絕或降低貸款成數？」
事實上，銀行核貸的關鍵並非「是否在職」，而是「還款能力是否穩定」。只要能夠證明家庭有足夠的現金流支付房貸，仍然有機會順利取得貸款。
銀行如何看待買房貸款申請？
銀行在審核房貸時，最重視的是借款人能否持續且穩定地還款。如果還是看主貸款人財力，建議特別關注以下幾點：
主要收入來源是否受影響
如果留職停薪的一方是家庭次要收入者（例如配偶月收入10萬，留停方月收入3萬），對貸款申請的影響較小。
但如果留職停薪者是主要經濟支柱，銀行可能會要求提供更多財力證明，甚至調整貸款成數。
銀行除了看收入，也會評估家庭的負債比（每月房貸支出佔收入的比例），一般要求不超過60%。
如果留職停薪導致家庭收入減少，但仍有足夠的存款、投資收益或其他現金流，銀行仍可能核准貸款。
實務上如何提高貸款過件率？
以在職方作為主要貸款人
如果配偶有穩定收入，且足以負擔房貸月付金（通常不超過月收入的60%），選擇僅以在職方的名義申請貸款，避免留職停薪紀錄影響審核。
這邊有一個重點，如過果主貸款人財力沒問題，其實不用放大另一方留職停薪的問題。
總結：留職停薪並不等於無法貸款，重點在於如何向銀行證明「還款無虞」。只要掌握這些原則，即使夫妻一方處於留職停薪狀態，仍能順利完成購屋夢想！
