別被「終身租屋致富論」騙了！專家警告：爽一時，老了可能無家可歸
【M傳媒房產中心／台北報導】
近期社群媒體上流行一種「終身租屋＋投資股市」的財務自由論，理財網紅用精美試算表證明，不買房、把資金投入股市，長期報酬遠高於房產增值。然而，資深地產專家與財務顧問卻提出警告：這種模式忽略了老年租屋的風險，可能讓信奉者晚年陷入「有錢卻無家可歸」的困境。
資深物業管理者指出，「我經手過太多案例，那些70歲還得四處找房的老人，眼神中的不安，再多投資報酬也無法彌補。」專家表示，這套理論最大的盲點，是低估了租屋市場對高齡租客的不確定性。
統計顯示，台北市租賃契約中，定期租約佔九成以上，意味著租客每年都面臨續約不確定。房東對65歲以上租客的接受度大幅下降，擔心健康突發狀況、無障礙改裝成本，法律上也無法阻止房東收回房屋或自行出售。
另一方面，租屋論者常假設股市投資年化報酬率可維持 5%~7%，忽略市場波動與個人投資紀律中斷的可能性。統計顯示，能持續十年以上定期定額投資的民眾不到三成，而過去三十年的股市多次出現超過50%的跌幅，退休需要用錢時可能正好遇到低谷。此外，租金漲幅也高於通膨，長期租屋的生活成本可能隨年紀增長而壓力倍增。
專家指出，買房與租屋的風險呈現「時間不對稱」。買房的壓力集中在青壯年期，房貸隨收入增加與本金減少而降低，退休後負擔小；租屋則相反，年輕時租金壓力低、靈活性高，但隨年齡增長，找到合適住所越難，收入下降後租金負擔卻加重。
除了經濟壓力，擁有房產還有心理安全感與社會資本累積的價值。研究顯示，房屋所有權與老年心理健康正相關，屋主參與社區事務的比例高於租客，且房產在緊急情況下可作抵押或變現，租屋者則缺乏這種保障。
面對「買不起又怕租不安」的困境，台灣正在探索多元居住模式，如地上權住宅、合作住宅，以及政府研擬的《租賃住宅市場發展及管理條例》修正案，嘗試提供長期租屋保障，限制房東無故不續約並規範租金幅度。
專家提醒，租屋致富論雖具吸引力，但現實中，居住安全比理論報酬更重要。人生不同階段承受風險能力不同，租屋雖靈活，買房雖壓力大，但穩定的居住權是晚年生活不可或缺的基礎。成熟社會應提供更多元、安穩的居住選擇，而非讓民眾在「年輕時買房痛苦」與「年老時租房恐懼」之間二選一。
