央行換屋貸款豁免將屆滿 銀行嚴陣以待追討超貸差額
去年9月央行祭出第七波信用管制，針對換屋族祭出嚴格貸款限制，要求第二戶房貸成數降至五成。為緩解民怨，央行同步推出豁免措施，允許換屋族簽訂切結書後，若能於一年內出售舊屋，即可獲得較高貸款成數。如今政策即將屆滿一年，公股銀行主管證實，將嚴格執行追討機制，對於未依約出售舊屋者，不僅要追回超貸差額，還將加收違約金與調整利率，顯示央行打炒房決心不變。
政策實施現況與影響：
這項被業界稱為「換屋族逃生條款」的豁免措施，自去年9月20日實施以來，確實為部分真實換屋需求者提供緩衝空間。根據規定，借款人需在新購房屋貸款撥款後一年內，將原有房產出售並完成過戶，否則銀行將取消寬限期、追回貸款成數差額，並加收罰息。公股銀行主管透露，審查程序已全面電子化，系統將自動標記屆期案件，沒有任何模糊空間。
違約代價不容小覷
以貸款金額2000萬元為例，若原本僅能貸5成（1000萬元），透過切結書提高到8成（1600萬元），屆時若未履約，銀行不僅要追回600萬元差額，還需支付該差額1%的違約金（6萬元），同時剩餘貸款的利率也將調整，甚至可能影響個人信用評等。更嚴峻的是，部分銀行已預告，若借款人無法償還差額，不排除啟動法拍程序。
市場反應與潛在問題：
近一年來，不少換屋族抱著「先買再賣」的心態簽署切結書，卻低估了當前房市交易低迷的現實。房仲業者觀察，許多委售物件因價格認知差距，導致去化速度緩慢，可能讓這些換屋族面臨違約風險。此外，想透過轉貸成理財型房貸來解套的空間極其有限，銀行端直言，除非借款人能一次性清償差額，否則很難通過審核。
隨著豁免期限陸續屆滿，未來幾個月將是檢驗這項政策成效的關鍵期
對央行而言，這是驗證信用管制是否能精準打擊投機、同時保障真實需求的試金石；對銀行來說，如何兼顧法遵與客戶關係維護是一大挑戰；而對換屋族來說，則需審慎評估自身財務能力與市場風險，避免因周轉不靈而陷入更嚴峻的財務困境。
