水管破裂害樓下淹水！他沒保這險慘賠數十萬 產險員嘆：老屋住戶最該買
M傳媒：生活中心
「我家天花板一直在漏水，後來才發現是樓上鄰居水管破裂！」這類老公寓漏水糾紛在台灣都會區屢見不鮮。近日有網友分享親身經歷，鄰居因水管破裂導致樓下住戶天花板嚴重滲水，經專業鑑定確認該水管屬於樓上住戶的專有部分，最終須自行負擔賠償費用。該網友也因此開始重視居家保險的重要性。
漏水糾紛頻傳 管線老化問題浮現
該名網友表示，鄰居A住戶一開始發現天花板出現輕微水痕，隨後情況惡化，經師傅檢查發現是樓上B住戶家中水管破裂所致。B住戶原以為應由管委會負責，但根據《公寓大廈管理條例》第10條規定：專有部分或約定專用部分的修繕與維護責任，由該住戶自行負責。經過確認該水管屬於樓上住戶專有部分後，B住戶最終需自行承擔全部賠償費用。
這起事件反映出老舊建物普遍存在的管線老化問題。根據內政部資料，台灣屋齡超過30年的老舊住宅占比逐年上升，許多建築水電管線已達使用年限，潛藏漏水、短路甚至火災風險。
傳統保單不夠用？水漬險補上缺口
網友表示，事發後檢查自家保單，才發現原有的住宅火災保險並未包含水管破裂或滲水造成的損害。經進一步了解，市面上已有多家產險公司推出「綜合型居家保險」，可附加水漬險，針對因供水設備、水管或排水管破裂造成的財損進行理賠。
保險業者指出：「水漬險的理賠範圍通常包括自家裝潢、家具、電器等受損，以及鄰居財物損失的賠償。而如果附加了法律責任保障，還能理賠對鄰戶造成的損失賠償責任。」
調皮小孩撞壞鄰居東西？也能理賠！
這類綜合型保單保障範圍相當廣泛。有家長發現：「連小孩去朋友家玩不小心打破人家的電視，也在保障範圍內。」對於有小孩的家庭來說，多一份保障就多一分安心。產險公司理賠部門經理也表示，這幾年居家綜合保險詢問度大增，尤其集合住宅發生漏水問題後，常常會波及多戶，產生高額賠償，若沒有投保相關保險，很容易面臨龐大損失。
專家提醒：老屋住戶應優先考慮投保
保險專家建議，屋齡超過20年、未更新水電管線的住戶，應優先考慮投保含有水漬險與第三人責任保障的居家綜合保險。一旦事故發生，不但能減輕財損，也可避免鄰里糾紛。
不過專家也提醒，投保前應特別注意以下事項：
1. 自負額與理賠上限（例如動產損失通常限於建築保額的30%）。
2. 保障範圍是否涵蓋鄰居損失與法律責任。
3. 是否有除外條款（如部分保單不理賠施工造成、地下水滲漏等）。
4. 比較各家保單條款、保費與附加險內容。
5. 依照實際需求設定合理保額。
不只投保 預防與維護更重要
專家強調，即使投保，也不能忽略預防工作。建議老屋住戶每5～10年進行一次管線檢查與更新，並學會辨認漏水徵兆，遇到異常狀況要儘快請專業人員處理，以免小問題變成大災難。此外，也應熟悉自家水電總開關位置，以備不時之需。
聰明投保 安心居住
老舊建物日漸增多，居家風險隨之提高。專家建議住戶應及早規劃保險，不僅能分擔風險，更能在突發事故發生時提供即時支援，避免讓家庭經濟承受沉重壓力。
