六都/新竹購屋痛苦指數總體檢：月薪6成繳房貸成常態，雙北「不吃不喝」超過12年
M傳媒調查報導
根據內政部不動產資訊平台及聯徵中心最新發布的2026年第一季數據，全國房貸負擔率為41.46%，房價所得比為9.47倍。以下整理六都與新竹的關鍵數據，一窺各地購屋壓力全貌。
一、房貸負擔率（購屋痛苦指數）
房貸負擔率代表「中位數住宅價格之每月應償還本利和」占「中位數月家戶可支配所得」的比例。數值越高，購屋壓力越大：
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30%以下：可合理負擔
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30%~40%：略低
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40%~50%：偏低
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50%以上：過低
| 縣市 | 房貸負擔率 | 負擔能力等級 |
|---|---|---|
| 台北市 | 65.47% | 過低 |
| 新北市 | 56.77% | 過低 |
| 台中市 | 50.05% | 過低 |
| 台南市 | 約40% | 偏低（邊緣） |
| 高雄市 | 約39% | 略低 |
| 桃園市 | 約37% | 略低 |
| 新竹縣 | 40.31% | 偏低 |
台北市房貸負擔率高達65.47%，等於每月近三分之二的收入都拿去繳房貸。新北市56.77%、台中市50.05%同樣落入「負擔能力過低」等級。
二、房價所得比（不吃不喝幾年能買房）
房價所得比代表一個家庭平均要不吃不喝多少年才能買得起一間房。
| 縣市 | 房價所得比（倍） |
|---|---|
| 台北市 | 14.62倍 |
| 新北市 | 12.47倍 |
| 台中市 | 11.35倍 |
| 新竹縣市 | 約10.5倍 |
| 台南市 | 約9~10倍 |
| 桃園市 | 約9倍 |
| 高雄市 | 約8~9倍 |
台北市房價所得比14.62倍，相當於不吃不喝將近15年才能買房。新北市12.47倍同樣驚人。台中市11.35倍，年減0.92倍，雖有改善但仍處高檔。
三、年收入60萬以下小資族購屋壓力
根據聯徵中心2026年第一季資料，年收入60萬元以下的小資族購屋壓力持續攀升：
| 縣市 | 平均購屋鑑估值 | 平均貸款金額 | 年增金額 | 核貸成數 |
|---|---|---|---|---|
| 台北市 | 2,532萬元 | 1,705萬元 | +187萬元 | 71.10% |
| 新北市 | 1,528萬元 | 1,039萬元 | +121萬元 | 73.14% |
| 台中市 | 1,288萬元 | 895萬元 | +78萬元 | 74.68% |
| 桃園市 | 1,178萬元 | 829萬元 | +30萬元 | 74.96% |
| 台南市 | 1,089萬元 | 751萬元 | +106萬元 | 74.68% |
| 高雄市 | 1,044萬元 | 733萬元 | +52萬元 | 75.59% |
資料來源：聯徵中心2026年Q1
小資族平均房貸金額已達877萬元（年增87萬元）。晚一年買房，房貸負擔增加87萬元，已超過小資族平均年收入。
台北市小資族平均房貸年增187萬元最為驚人；台南市年增106萬元，增壓幅度不輸雙北。全台小資房貸族核貸量僅8,544筆，首度跌破9千筆大關，創歷史新低。
四、新竹：高薪優勢被高房價吞噬
新竹縣市雖家庭所得高，但購屋壓力同樣沉重。新竹縣平均房貸達1,347萬元，年增131萬元，為全台增壓幅度最大的縣市；新竹市平均房貸則為1,303萬元。房貸負擔率40.31%，屬於「偏低」等級，高薪優勢已被高房價完全吞噬。
M編總結
2026年第一季六都與新竹的買房壓力呈現「北重、中沉、南壓、竹飆」的格局：
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雙北：房貸負擔率皆逾50%（過低等級），台北市月薪近三分之二繳房貸，新北市月薪過半繳房貸。房價所得比分別為14.62倍與12.47倍。
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台中：房貸負擔率50.05%，同樣面臨過低等級的購屋壓力。
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台南、高雄、桃園：房貸負擔率介於37%~40%，屬「略低」至「偏低」等級，壓力相對較輕但仍超合理範圍。
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新竹縣市：雖家庭所得高，但平均房貸飆至1,347萬元，高薪優勢被高房價完全吞噬。
全台僅嘉義縣、基隆市仍屬「可合理負擔」範圍，顯示在當前房價與利率環境下，多數縣市購屋已成為沉重的財務負擔。估價師分析指出，現今購屋面臨的最大挑戰已不再單純是房價，而是 「貸不貸得到」以及「可以貸到幾成」——真正的購屋門檻，正從「房價」轉向「融資」。
