房貸逾放連10月攀升創45月新高 銀行業示警結構性風險浮現
金管會最新統計顯示，2025年5月國銀房貸逾期放款餘額已連續10個月攀升至87.8億元，創下45個月新高紀錄，距離2021年7月"9字頭"高點僅一步之遙。更令人憂心的是，在房貸總餘額年增率連續8個月下滑至17個月新低的同時，逾放比卻連續兩個月維持在0.08%的33個月高點，顯示房市違約風險正在快速累積。
銀行業高層分析，這波逾放潮實為多重因素疊加的結果。首先是央行自2022年首季起連續六次升息，大幅加重借款人負擔；其次是央行嚴控不動產貸款總量導致房市急凍，讓原本依賴寬限期套利或轉貸周轉的投資客陷入困境；最後是今年金融市場動盪衝擊中小企業經營，連帶影響企業主個人的還款能力。值得注意的是，這波逾放案件中，有高達半數來自中小企業主，反映經濟下行壓力已開始向房市傳導。
面對持續惡化的逾放情況，銀行業者陷入兩難。一方面，近年房價高漲導致單筆貸款金額放大，一旦發生違約就會顯著推升逾放數字；另一方面，銀行多傾向採取催收而非立即轉銷呆帳，以避免進入耗時的法拍程序。金管會數據顯示，5月底國銀房貸餘額達11.2兆元，年增率7.97%創17個月新低，但壞帳卻加速攀升，這種"量縮質變"的趨勢，正引發市場對房貸結構性風險的擔憂。
隨著房貸逾放持續創高，金融監理機關與銀行業者正面臨嚴峻考驗。業內人士預期，若經濟情勢未見好轉，這波逾放潮恐將突破2021年高點，屆時不僅衝擊銀行獲利，更可能引發新一輪的緊縮放貸政策。對購屋族而言，在利率高檔與銀行風險意識升溫的雙重壓力下，未來取得房貸的門檻可能進一步提高，市場交易動能恐將持續萎縮。這場由逾放攀升掀起的房市風暴，正考驗著各方應對危機的智慧與韌性。
