繼承房子附帶「房貸」怎麼辦？會扣遺產稅嗎？阿明教你3條路不踩雷！
【賣厝阿明 知識+ 新聞懶人包】
「阿明啊，我爸最近走了，留下一間房子給我，可是房貸還有好幾百萬沒繳完，我該繼續繳嗎？還是乾脆拋棄繼承比較快？這筆貸款可以抵遺產稅嗎？」
這是阿明最近很常收到的私訊。很多粉絲以為繼承房產就是「免費賺到一間房」，卻忽略了背後可能還有幾百萬的貸款！但別緊張，現在的社會已經沒有「父債子償」這種事了。阿明今天就用最白話的方式，帶你把「繼承房貸」的遊戲規則一次搞清楚！
沒有「父債子償」這回事
自從2009年《民法》修法後，台灣全面實施「法定限定繼承」。
白話文就是：你只需要用長輩留下來的遺產去還債。 如果房子拍賣後還不夠還貸款，你也不用拿自己的薪水去倒貼！債主不能向你討超過遺產價值的錢。所以，千萬不要因為怕背債就急著辦理「拋棄繼承」，先搞清楚狀況再說！
房貸可以抵遺產稅嗎？
這是大家最常問的問題。答案是：可以扣除！
依照《遺產及贈與稅法》，長輩生前還沒還完的債務，可以從遺產總額中扣掉，降低你要繳的遺產稅。
阿明畫重點：國稅局不是你說有貸款就信喔！申報時，一定要附上「被繼承人死亡當日的貸款餘額證明」（跟銀行申請）和借貸契約。只要有證明，就能合法節稅！
繼承後，這筆房貸該怎麼處理？
產權過戶後，這間房子和貸款你有三個選擇：
繼續繳，把房子留下來
如果你打算自己住或留著增值，就去銀行辦理「債務承受」或「更名」，把貸款人換成你，繼續按月繳款。
(阿明提醒：不要以為過戶完就沒事了，沒去銀行辦變更，銀行還是會找上門喔！)
賣掉變現，還清貸款
如果兄弟姊妹對房子沒共識，或是你根本繳不起房貸，最快的方法就是賣掉房子。拿賣掉的錢去還清貸款，剩下的錢大家再來分。
房貸比房價高怎麼辦？
如果房子只值800萬，房貸卻還有1000萬。在「限定繼承」保護下，你只需把房子交給銀行（或拍賣），剩下200萬的差額，銀行不能跟你要。但記得要在繼承開始的3個月內向法院陳報遺產清冊，照著法律程序走最安心。
未來我想自己買房，會被這筆貸款卡住嗎？
這點很重要！央行有規定，因為「繼承」而來的房貸，不計入你的「房貸戶數」。也就是說，你繼承了祖厝，未來你自己要買房辦貸款時，不會被當成「多屋族」而被限縮貸款成數。
但是！銀行還是會看你的「負債比」。你繼承的房貸每個月要繳的錢，還是會算在你的支出裡，所以能不能順利貸到你想要的成數，最終還是看你的還款能力啦！
繼承保命 3 招
先盤點再決定：先去國稅局查調財產清單，並向銀行確認貸款餘額，不要盲目拋棄繼承。
備妥證明節稅：申報遺產稅時，主動附上死亡當日的貸款餘額證明。
白紙黑字寫清楚：如果有多個繼承人，建議簽署「遺產分割協議書」，把「房子歸誰、貸款誰繳」寫得清清楚楚，避免以後手足為錢翻臉！
搞懂「限定繼承」和「房貸扣除額」的規則，妥善選擇繼續繳、賣掉或清償，才不會讓這份禮物變成壓垮家庭的重擔喔！
你家也有「繼承房貸」的經驗嗎？
長輩留下房子，你覺得是禮物還是難題？如果你遇到繼承房貸，你會選擇咬牙繼續繳，還是乾脆賣掉分一分？歡迎在下方留言分享你的看法！也趕快Tag身邊正在處理繼承大小事的朋友，提醒他們：「過戶之前，先看清那筆房貸！」
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