我以為買房是美夢成真，結果交屋後，每天醒來都在算錢...
【M傳媒房產中心】
「我以為買房是美夢成真，結果交屋後，每天醒來都在算錢...」一位剛交屋三個月的網友在論壇吐苦水，引來「+1」的共鳴。
最近在買房社團裡，越來越多人在哀嚎：「當初買的預售屋要交屋了，但我快撐不住了！」甚至有人開始認真考慮，要不要乾脆認賠解約。這到底是怎麼回事？是大家突然都繳不起房貸，還是當初腦袋一熱買貴了？我們一起來拆解看看。
錢包大失血：從「零用錢模式」切到「房貸地獄模式」
買預售屋最「舒服」的時候，就是蓋房子的那兩三年。你只需要付一點訂金，然後每個月繳個幾萬塊的工程款，感覺就像在存錢，壓力不大。
但交屋那天，就是美夢結束的時候。銀行會把整筆房貸撥給建商，而你，就要開始揹起全額的房貸。這還不算完，一連串的開銷會像海嘯一樣撲過來：
房貸本息：這通常是最大筆的，月付金可能直接翻兩三倍。
管理費：新大樓的管理費都不便宜，一坪動輒80到100元，每個月又是好幾千塊。
房屋稅、地價稅：每年固定來討錢，一繳就是上萬元。
裝潢+買家具：這筆最可怕！隨便裝潢一下、買點基本傢俱家電，幾十萬、甚至上百萬就瞬間蒸發。
很多人交屋前，一個月大概付3萬左右；交屋後，一個月噴掉4萬到5萬是常態。對普通上班族家庭來說，這簡直是從「小康生活」直接掉進「吃土地獄」，現金流緊繃到不行。
銀行變臉了：貸款條件比你想的還嚴！
就算你心理建設做好了，願意面對高月付，但銀行可能不給你當初想像中的條件。這幾年央行一直緊縮信用，銀行也變得很「摳」。
貸款成數變少：如果你是買第二間房子，或者銀行覺得你的房子在炒太熱的區域，它可能只願意貸7成給你，而不是你預期的8成。這代表你交屋前，得突然多生出一大筆自備款，很多人根本生不出來。
利息變貴了：以前房貸利率還在1字頭的甜蜜期，現在普遍都超過2.5%。別小看這一點，每個月會讓你多付好幾千塊的利息。
審查變機車了：銀行現在會把你的所有債務（車貸、信貸、信用卡債）加起來，看你每個月的收入到底夠不夠還。就算你薪水高，但其他負債多，銀行照樣會砍你的貸款額度。
賣厝阿明說，很多人崩潰的點在這裡：
「我以為我貸得到那個金額，結果銀行說不行！」 資金缺口突然爆開，是很多人想直接解約不玩的最大原因。
買貴的痛：發現自己可能是最後一隻老鼠
除了錢的壓力，心裡還有一種更悶的痛，就是 「覺得自己買貴了」。
前兩年房市熱到發燙，很多預售屋的價格都衝到歷史新高。但現在市場冷下來了，你交屋後如果想馬上轉手，會面對兩個殘酷事實：
賣了可能還虧錢：現在市場上同區的新案子，開價可能比你當時買的還低，或是有建商在讓利。你就算用原價賣，扣掉高達45%的房地合一稅（持有2年內）和仲介費，搞不好還要倒貼。當初想「賺價差」的投資夢，直接碎滿地。
比價比到心很累：看到隔壁新推的建案，單價比你買的便宜，或是格局更好，那種「早知道就再等等」的後悔感，會天天折磨你。
當你覺得自己「被套牢」了，每個月還要繳這麼多錢給這個「套牢你的東西」，那種感覺真的很無力，會讓人很想直接認賠殺出，一了百了。
誰最容易撐不下去？這幾種人危險了！
當然，不是每個人都這麼慘。通常會想逃跑的，是這幾種人：
槓桿開到爆的人：自備款已經擠到極限，甚至去借信貸來湊。整個財務結構像走鋼索，銀行貸款條件一變，馬上就掉下去。
薪水剛好抵月付的人：買的時候算得很精，以為每月薪水剛好夠付房貸，沒留什麼餘裕。結果交屋後管理費、稅金、裝潢費一來，馬上破功，生活品質歸零。
想炒短線的投資客（尤其是第二戶以上）：這群人最敏感，一看苗頭不對、無利可圖，第一個念頭就是跑。而且央行對他們最不友善，貸款限制最多，持有成本最高，當然最想逃。
相反地，如果是自備款準備很夠、真的是要買來長久自住、而且工作收入很穩定的「剛需首購族」，雖然也會痛、也會抱怨，但通常咬牙硬撐過去的機率還是比較高。
總而言之，這場預售屋的「交屋震撼教育」，其實是在幫過去衝動購屋的人上最貴的一堂財務課。
關鍵要做「最壞的打算」：如果利率升更高、如果貸款成數被打折、如果突然失業三個月...你的財務計畫撐得過去嗎？
如果你現在正在懸崖邊掙扎，解約不見得是唯一的路。冷靜下來，重新盤算一下，也許能找到繼續走下去的方法。畢竟，衝動下做的決定，往往不會是最好的決定。
