房貸一背就是30年！全台平均26.8年創新高 新竹最慘「近29年」 專家：月付少1.35萬、利息多150萬

房貸一背就是30年！全台平均26.8年創新高 新竹最慘「近29年」 專家：月付少1.35萬、利息多150萬

【M傳媒／綜合報導】

買房30年、繳房貸30年，這不是玩笑話，而是台灣購屋族現在的真實寫照！根據內政部不動產資訊平台2026年第一季統計，全台新增購置住宅貸款平均達322期、相當於26.8年，創下統計新高，比起10年前平均約20年，等於得多背將近7年房貸，讓不少購屋族直呼「真的喘不過氣」。

新竹人房貸背最久！平均28.6年 台北26.3年

各縣市房貸年限也出現明顯落差。新竹市平均343期、約28.6年最長，新竹縣341期、約28.4年緊追在後，兩地都已逼近29年；台北市則約315期、相當於26.3年。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德分析，新竹地區住宅屋齡相對較新，加上科技業就業人口收入條件穩定，銀行較願意承作長年期房貸；隨著房價越來越高，加上30年、40年貸款商品變多，購屋族也更傾向用「拉長還款時間」來壓低每月支出。

貸款1,000萬試算曝光！30年比20年多付150萬利息

拉長房貸年限，每月現金流確實變輕鬆，但代價可不小。以貸款1,000萬元、年利率2.5%、本息平均攤還試算：

選30年房貸，每月比20年少繳約1.35萬元，但整筆貸款總利息增加約150萬元；如果拉長到40年，每月比20年少繳約2萬元，總利息卻暴增約311萬元。而且這還是假設40年都維持2.5%利率，實際銀行房貸多採浮動利率，未來升降息都會影響還款金額。

35歲買房貸30年 65歲才繳完

長年期房貸還有一個血淋淋的現實，就是還款時間可能一路延續到退休。35歲買房、貸款30年，預計65歲才繳清；若貸款40年，則要到75歲。這段期間，家庭可能陸續面臨子女教育、父母照顧、房屋修繕及退休準備等支出，尤其接近退休時薪資收入可能下降，但房貸仍要按月支付，家庭財務安排就得拉得更長遠。

月付減壓是優點 提前還款留彈性

不過長年期房貸也不是全無好處。對收入穩定的家庭而言，較低的每月還款金額，可以保留更多現金作為緊急預備金、教育費及其他生活支出；如果未來收入增加，也可以依資金狀況提前償還部分本金，降低利息負擔。但專家提醒，提前清償前仍須確認銀行綁約年限、違約金及貸款契約條件。

專家：銀行能貸多久 不等於你該背多久

房貸平均年限從約20年拉長至26.8年，反映越來越多購屋族需要用更長時間分攤買房成本。專家建議，房貸月付本息可先以穩定收入三分之一作為保守規劃參考，同時準備緊急預備金，並確認退休前後的還款安排。30年房貸讓每個月比較好過，代價是更長的負債時間與更高的總利息，買房除了看銀行願意貸多久，也要評估自己準備背多久。