房貸懸崖效應發酵！銀行業驚現「資金堰塞湖」 專家示警：這類人恐成最大苦主
房市冷風吹不停，央行最新數據揭露，全台銀行房貸業務正面臨資金堰塞湖效應。一方面，購屋貸款年增率驟降至7.4%，創下近年新低；另一方面，個人週轉金卻逆勢暴增15.1%，13個月內激增1兆元。這組矛盾數字背後，透露台灣民眾正陷入「借錢難、但缺錢更苦」財務困境。
房貸急凍 vs. 週轉金暴增的金融怪象
根據央行統計，5月全體銀行購置不動產放款餘額僅12.6兆元，年增率大幅下滑；反觀週轉金餘額卻衝上7.66兆元，年增率高達15.1%。信義房屋專家分析，這反映民眾在房貸緊縮下，轉向其他管道籌措資金的迫切需求。
更令人憂心的是，內政部數據顯示，今年前5個月全國建物抵押權設定棟數僅23.8萬棟，較去年同期暴跌24%，創下近6年新低。主要都會區全數淪陷，其中新竹縣年減幅更高達30.2%，衰退最為慘烈。台灣房屋趨勢中心執行長張旭嵐指出，這顯示在銀行嚴格審查下，民眾透過房產抵押借款的難度大幅提升。
桃園成唯一亮點 新竹科技新貴慘遭限貸
在這波房貸寒冬中，桃園市意外成為抗跌堡壘，抵押權設定僅年減14.4%，衰退幅度最輕微。專家分析，桃園千萬以下的低總價物件選擇多，買方較易自備差額，維持一定的貸款熱度。
反觀新竹縣市卻成重災區，台灣房屋資深經理陳定中解釋，科技新貴原本是購屋主力，但在央行限貸令下，多屋族貸款成數遭大幅壓縮，加上銀行鑑價保守，直接衝擊買氣。
銀行嚴防資金流向 轉增貸投資路被堵死
值得注意的是，過往常見的「房屋增貸投資」模式，在這波管制中幾乎被完全封殺。銀行不僅嚴格審查週轉金用途，更嚴防資金流入房市或股市。業內人士透露，即便銀行仍有放貸額度，但在層層限制下，民眾取得資金的門檻已大幅提高。
這場房貸緊縮風暴，正深刻改變台灣的金融生態。
專家警告，在央行政策未鬆綁前，民眾必須重新調整財務規劃，傳統「以房養貸」的思維恐將走入歷史。而銀行業者則面臨「有錢難貸」的窘境，如何在不違反政策下找到新藍海，將是未來最大挑戰。
