氣候衝擊房貸！公股銀曝「高風險淹水區」：高雄、桃園擔保品價值恐大幅減損
每逢颱風季節，豪雨狂襲台灣，低窪地區淹水災情頻傳，公股銀行近年積極將氣候風險納入財務評估。根據最新公布的TCFD（氣候相關財務揭露）報告，包括臺灣銀行、合庫銀行及兆豐銀行等公股行庫，首度揭露全台房貸「高淹水風險熱區」的潛在損失，其中高雄、桃園等地的不動產擔保品，在極端氣候情境下可能面臨顯著價值減損，引發市場關注。
高雄、新北房貸暴險最高 極端情境恐釀上億損失
臺灣銀行的報告直指，全台14個易淹水縣市中，房貸暴險占比最高的前五大區域依序為高雄市（19.33%）、新北市（19.24%）、桃園市（11.59%）、台南市（9.89%）及台北市（8.62%）。若以氣候模型推估，至2050年，嘉義、台南、高雄及宜蘭的擔保品價值減損幅度最為明顯，但整體損失占銀行淨值比率仍控制在0.2%以內，衝擊相對有限。
合庫銀行的分析更進一步，將淹水風險與建物脆弱度加權計算後，發現桃園及高雄的「超高風險區」房貸擔保品，在貸款價值比（LTV）的惡化程度較其他地區嚴重。最極端情境下，2050年個人與企業房貸的預期損失合計達2.23億元，且銀行每年還需投入逾2,200萬元的評估成本。
氣候風險納授信決策 公股銀籲投保轉嫁災損
儘管兆豐銀行評估，目前多數擔保品位於低至中風險區，氣候變遷的實質影響有限，但公股銀行業者坦言，極端氣候已成不可忽視的「隱形殺手」。未來除強化擔保品差異化授信，也將主動與客戶溝通，建議透過洪水險等保險工具分散風險。
專家提醒，民眾購屋時除考量地段與價格，更應審視區域淹水潛勢，避免氣候風險悄悄侵蝕資產價值。而公股銀行的預警報告，無疑為市場投下一顆震撼彈，後續是否影響高風險區房貸核貸條件，值得密切觀察。
