房貸逾放7月「暴增7.8億」竟是假象！單一銀行上半年漏報　校正後6月早已破94億

（M傳媒財經中心／觀察報導）

國銀房貸逾放原本傳出7月單月暴增7.8億元、衝上94.25億元，創2021年4月以來新高，引發市場對房貸違約風險升溫的討論。不過金管會27日進一步查核後證實，這波「單月暴增」主要來自一家銀行先前申報錯誤，校正後的數據完全改變了原本的月增趨勢。

金管會銀行局副局長張嘉魁表示，一家銀行因內部報表科目分類錯誤，導致今年上半年各月房貸逾放均有少報，目前已要求銀行回溯清查並更正申報。

其中，原先公布的6月國銀房貸逾放餘額為86.45億元，修正後提高至94.64億元，一次增加8.19億元。

原本7月94.25億元與未修正的6月相比，看起來單月大增7.8億元；但改以修正後的6月94.64億元比較，7月反而減少0.39億元。換言之，7月房貸逾放「暴增7.8億元」並不是當月新增大量違約案件造成，而是前期資料低估後產生的統計落差。

房貸逾放至少6月就已重返「9字頭」

這次修正真正值得注意的，是房貸逾放站上90億元的時間比原先公布的更早。

國銀房貸逾放上一次位於94億元左右，要追溯至2021年4月。原本市場認為是2026年7月睽違約5年重新站上「9字頭」，現在確認至少6月底就已達94.64億元。至於1月至5月修正後究竟是多少，目前該銀行仍在回溯清查，因此還無法確認房貸逾放究竟從哪一個月份開始突破90億元。

這也代表，今年上半年先前公布的部分房貸逾放統計必須重新檢視。

0.08%仍屬低檔　目前不能直接解讀成違約潮

另一方面，94億元看起來相當驚人，但放在整體房貸市場規模中觀察，逾放比仍只有約0.08%。

金管會指出，修正後的房貸逾放比仍處於近兩年的區間範圍，整體銀行資產品質目前沒有明顯惡化跡象。換句話說，現階段沒有足夠數據支持「台灣已爆發房貸違約潮」的結論。

更重要的是，原本被解讀為7月急升的趨勢也已被推翻。校正後6月至7月不增反減，而1月至5月資料尚待重新公布，因此目前甚至無法依既有數據判斷今年房貸逾放究竟呈現上升、持平或區間震盪。

相較於94.25億元本身，這次事件更值得關注的是金融統計資料的準確性

房貸逾放數據是市場判斷銀行資產品質、家庭還款能力及金融風險的重要指標，如今單一銀行因報表科目分類問題，造成上半年各月全體國銀統計低估，顯示銀行內部資料治理與主管機關申報檢核機制仍有改善空間。

金管會表示，是在檢核銀行報表、發現個別銀行逾放變化較大後進一步了解，才發現分類錯誤，並已要求該銀行回溯清查完整期間。至於錯誤究竟從何時開始、1至5月各月應修正多少，目前仍待銀行完成清查。

外界先前也傳出金管會將找逾放攀升銀行「喝咖啡」，張嘉魁則表示，銀行局本來就會按月檢視各銀行房貸與逾放情況，必要時要求銀行說明業務及風控機制，屬於日常監理工作，並非單憑一個月數字就啟動特殊處置。

M編觀察

這次事件可以確定兩件事。

第一，7月房貸逾放單月暴增7.8億元的說法已經失去比較基礎。校正後6月為94.64億元，7月94.25億元，實際月減0.39億元。

第二，國銀房貸逾放比市場原先知道的更早站上90億元。上半年各月又存在低報，目前完整修正數據仍未出爐。

因此，眼前最大的警訊未必是「房貸違約潮」，而是市場曾經拿一組不完整的官方數據判斷房貸風險。

接下來值得追蹤的是金管會何時完成1至5月資料回溯修正，以及修正後的完整時間序列究竟呈現什麼趨勢。

在完整數據公布以前，將這次事件解讀成房貸違約暴增並不準確；但把它視為一次金融統計與申報內控的警訊，則有充分事實基礎。