房貸成數陷阱多！購屋族輕信『貸款8成』恐陷違約風險
近期房市交易糾紛頻傳，其中「貸款成數不足」成為購屋族最大痛點。不少消費者誤信建商或房仲「保證貸款8成」的說法，簽約後卻因銀行核貸不足，面臨補足差額甚至違約的困境。專家提醒，在央行第七波信用管制下，銀行審貸趨嚴，購屋族應提高警覺，避免因貸款落差導致交易破局，並建議內政部加強規範，避免業者誤導消費者。
在當前房市緊縮環境下，購屋族正面臨前所未有的貸款挑戰。央行實施第七波選擇性信用管制後，銀行放款標準趨嚴，部分區域甚至僅核貸6至7成，與市場常見的「貸款8成」說法差距甚大。然而，許多建商、代銷或房仲仍沿用過往話術，向買方保證「貸款8成沒問題」，導致購屋者簽約後才發現資金缺口，陷入違約風險。
業內人士指出，銀行核貸成數本就因區域、物件條件而異，並非所有案件都能貸到8成。尤其在政策緊縮下，部分高風險地區或中小型建案，銀行甚至可能下調至6成。然而，許多預售屋或成屋買賣契約仍寫明「自備款2成、貸款8成」，並附帶「不足再補差額」條款，使買方誤以為貸款8成是常態，忽略潛在風險。
更棘手的是，部分消費者聽信銷售端「之後再協商」的口頭承諾，未將貸款成數不足的解約條款寫進合約，導致後續若銀行核貸不如預期，買方可能被迫籌措大筆資金，否則將面臨違約賠償。專家建議，購屋族應在簽約時明確要求「若貸款未達某成數可無條件解約」，並將交屋緩衝期拉長至至少3個月，避免因銀行撥款延誤導致違約。
此外，由於這類糾紛日益增多，業界呼籲內政部應加強行政指導，要求房仲、建商及代書公會明確告知消費者「貸款成數非保證」，並建議契約改為「自備款3成，貸款少於7成可協商」，以減少誤導。
在央行緊縮政策下，房貸市場已進入「高門檻時代」，購屋族不應再抱持「貸款8成是基本」的舊思維。從簽約前確認貸款可行性，到合約中明訂核貸不足的處理方式，每一步都需謹慎評估。未來若主管機關能強化業者規範，並提供更透明的貸款資訊，將有助減少交易糾紛，讓房市回歸理性交易本質。
