舊屋賣不掉，銀行要追錢！換屋族『保命指南』— 降價、贈與、增貸哪招最有用？
明明很努力賣房，但市場冷到沒人看；跟銀行簽的『一年切結』期限快到，利率馬上要調升，超過5成的貸款還得吐回去...這是許多換屋族現在最焦慮的噩夢！
央行這次鐵了心，銀行也明白說「沒得商量」，但你真的只能坐等違約嗎？其實，還有4種合法手段能緊急救火，甚至有人靠「這招」成功保住兩間房！不過要特別小心，坊間流傳的「假買賣」陷阱，已經讓不少人背上刑責...
最近很多換屋族遇到一個頭痛的問題：買了新房子，跟銀行簽了「一年內賣掉舊屋」的切結書，結果因為房市冷清，舊房子怎麼都賣不掉。這時候該怎麼辦？銀行會不會通融？讓我們用最白話的方式來說清楚。
首先，要認清一個現實：央行這次是玩真的！
合作金庫等銀行都明確表示，只要一年內沒賣掉舊屋，銀行一定會調高利率，而且會要你把多借的錢還回去。比如說原本貸8成，現在最多只能貸5成，多出來的3成差額就得吐回來。這不是銀行願不願意的問題，是央行規定一定要這麼做。
那真的完全沒商量餘地嗎？
很遺憾，確實是這樣。有些人會想說，那我提供一堆賣屋證明給銀行看，像是委託仲介的合約、降價廣告，證明自己真的很努力在賣，只是市場不好賣不掉。但實務上，銀行幾乎不會因為這樣就通融，因為央行盯得很緊。
那到底該怎麼辦？有幾個合法的方式可以考慮：
第一個方法最直接：降價賣
現在市場不好，與其硬撐著價格，不如一次降夠。建議可以比行情低10-15%，這樣比較有機會快點脫手。雖然心裡會捨不得，但總比被銀行追著跑要好。可以同時找3-4家房仲幫忙賣，甚至承諾給額外獎金，提高他們的賣屋積極性。
第二個方法是把舊房子贈與給配偶
前提是配偶名下沒有房屋貸款，而且收入要夠。這樣舊房貸款就可以用配偶的名義申請，當作是首購，貸款成數就能提高。不過要注意，用贈與的方式以後配偶賣房子稅會變多。
第三個方法是賣給親人，大概打個7-8折
這樣做要特別小心，因為國稅局最愛查這種交易。一定要準備完整的金流證明，最好讓親戚真的去貸款，有完整的買賣流程，不然被查到會被當成假交易，要補很多稅。
第四個方法是用舊房子再去借錢
如果舊房子還有價值空間，可以申請增貸或二胎，用這筆錢來還新房子多借的部分。不過這樣等於要同時背兩筆貸款，壓力會很大，而且二胎的利率通常比較高，只能當作短期周轉。
絕對不要碰的方法是假買賣！
有些人會想說找個人頭來假裝買房子，其實所有權根本沒變。這種做法風險超級高，一旦被查到，不僅要補稅罰款，還可能吃上官司。銀行現在都很精，金流、稅籍資料一查就知道真假，千萬別冒這個險。
最後提醒大家，如果真的遇到這種狀況，要趕快行動。與其等銀行來催，不如主動去找銀行談怎麼分期還款。同時也要認真考慮降價賣屋，雖然會心痛，但長痛不如短痛。房市總是有起有落，先把眼前的難關過了，等市場好轉再重新規劃也不遲。
