【房貸警報】公股銀揭密：這3種人最容易還不出房貸！

【房貸警報】公股銀揭密：這3種人最容易還不出房貸！

房貸逾放比微幅攀升 公股銀曝三大風險警訊，今年以來，儘管房市交易量能低迷，公股銀行房貸逾放比率仍維持相對平穩。根據最新統計，主要公股銀上半年房貸逾放比多控制在0.1%以下，僅少數銀行出現微幅上升，顯示整體風險尚在可控範圍內。

兆豐銀行今年上半年房貸逾放比與近三年同期相比略有增加，但仍屬穩定狀態。第一銀行數據顯示，購屋貸款逾放比多維持在0.06%至0.07%區間，僅4月至5月因逾放金額略增，致使比率短暫升至0.08%，與國銀平均水準相當。若觀察近三年同期表現，2023年為0.07%、2024年0.06%，今年微增至0.08%，波動幅度輕微。

彰化銀行情況較值得關注，上半年房貸逾放比達0.13%，較近三年同期微增0.03個百分點。

銀行分析指出，逾放增加主要源自三大風險因素：

一是部分房貸戶因投資經營事業失利，導致收入銳減；

二是資金周轉出現困難；

三是房屋出售不順或面臨家族繼承糾紛。

這些個案雖造成逾放微升，但整體而言仍屬零星個案。

深入分析當前房貸風險結構可發現，逾放案件多集中於特定族群。

其中，以投資經營副業的房貸戶風險最高，這類客戶常因本業收入不穩，加上副業投資失利，導致還款能力受損。其次是小企業主，在經濟環境波動下，營運資金吃緊進而影響房貸繳付。此外，繼承糾紛導致的還款中斷案件也有增加趨勢，顯示非經濟因素也可能引發金融風險。

銀行業者表示，雖然目前逾放比率微幅上升，但整體資產品質仍屬良好。

多數銀行已啟動風險管控機制，包括加強貸後管理、提高案件覆審頻率，以及針對高風險客戶提供還款方案調整等。值得注意的是，近期房市交易量縮價穩的環境，反而讓銀行有更充裕的時間處理潛在風險案件，避免因市場劇烈波動造成的系統性風險。

房貸風險關鍵將取決於三大因素：經濟復甦力道、利率政策走向，以及房市交易量能是否回溫。

目前多數銀行仍維持審慎樂觀態度，預期在嚴格授信標準把關下，全年房貸逾放比可望控制在0.15%以下的安全水準。對於有還款壓力的房貸戶，銀行也建議可主動洽談還款方案，避免信用紀錄受損。