央行信用管制發威 房貸轉貸市場急凍 公股銀祭2.185%優惠利率應對

央行信用管制發威 房貸轉貸市場急凍 公股銀祭2.185%優惠利率應對

央行連續七波選擇性信用管制措施持續發酵，不僅衝擊一般房貸市場，更讓銀行轉貸業務陷入寒冬。根據公股銀行最新統計，今年以來房貸轉貸案件量較去年同期大幅萎縮至少五成，部分銀行甚至出現八成以上的驚人跌幅。面對轉貸市場急凍，公股銀行紛紛調整策略，除鎖定首購族外，更針對優質轉貸客戶祭出最低2.185%的優惠利率，力保全年房貸業務量能。

華南銀行內部數據顯示，今年上半年轉貸案件僅占整體房貸業務的4.21%，相較去年同期的佔比大幅減少八成。彰化銀行也證實，上半年個人房貸新承作案件中，轉貸案件較去年同期明顯下滑。銀行主管分析，當前申貸客群結構已出現明顯轉變，以新貸戶為主、轉貸戶為輔成為新常態。在審核標準方面，各銀行均強調將嚴格把關，除考量傳統的授信5P原則外，更會深入了解客戶轉貸原因及原貸銀行的繳息紀錄，並綜合評估擔保品座落地點、借款人職業與年收入等條件。

轉貸市場萎縮三大因素：

首先是央行連續實施的選擇性信用管制措施，直接限縮了銀行不動產授信空間；其次是房市交易量持續萎縮，減少了潛在的轉貸需求；最後是央行要求銀行降低不動產集中度的政策導向，使得銀行在承作轉貸業務時更加審慎。公股銀高層更直言，近期房市已出現「成交量縮、價格鬆動」的明顯轉折跡象，預期下半年市場仍難見樂觀理由。

公股銀行調整業務策略

第一銀行表示，將依據客戶屬性提供適合的房貸優惠專案；彰化銀行則針對首購及非首購族群提供差異化優惠利率。值得注意的是，部分銀行已開始鎖定「優質轉貸戶」，透過檢視過往還款紀錄，篩選出還款能力較佳的客戶，給予最低2.185%的優惠利率，此利率水準已比照公教人員地板價。銀行業者坦言，此舉不僅是為了維持房貸業務量能，更希望藉此吸引優質客戶成為主要往來對象，進一步拓展其他金融業務。

在央行政策未見鬆綁、房市持續降溫的情況下，轉貸市場短期內恐難有起色

銀行業者普遍認為，如何在不違反政策前提下，精準鎖定優質客群、提供差異化服務，將是維持房貸業務競爭力的關鍵。對有轉貸需求的民眾而言，當前環境下能否取得優惠利率，將更取決於個人信用狀況與還款能力，建議有意轉貸者應提前檢視自身財務條件，並多方比較各銀行方案，才能爭取最有利的貸款條件。