以為只要撐過頭期款，房貸乖乖繳30年就沒事了嗎？
【M傳媒房產中心】
「以為只要撐過頭期款，房貸乖乖繳30年就沒事了嗎？」中華民國不動產金融知識發展協會理事長呂崑富指出，過去一年台灣接連面對強震頻繁、美國關稅政策反覆調整、兩岸軍事情勢升溫，加上全球AI浪潮引發裁員與產業重組，這些看似不相關的事件，其實同時指向一個核心問題：背房貸的人，真的承受得起長期不確定性嗎？
近期在臉書《賣房知識家》社團中，不少網友開始討論買房風險。有網友直言，地震讓老屋屋主夜裡睡不安穩，關稅與科技戰讓科技業族群開始焦慮未來收入，區域情勢升溫，也讓不少人重新思考「房子是否還能被視為最穩定的資產」。但呂崑富認為，真正被忽略的，往往不是外在事件，而是個人收入結構本身的脆弱性。
他指出，社群討論中出現最多的關鍵字不是房價，而是「失業風險」。隨著AI快速滲透白領與技術職場，過去被認為安全的工作，也開始出現被取代、被縮編甚至消失的可能。有網友悲觀表示，若未來五到十年內工作型態持續被重塑，沒有第二專長、沒有現金流緩衝的人，中年失業恐怕不再是極端案例，而會變成高機率事件。
這樣的趨勢，正好撞上台灣購屋族最現實的壓力點。呂崑富分析，房貸年期動輒30至40年，等於假設購屋者「長期收入穩定不變」，但人生很難完全避開失業、重病、家庭變故，甚至整個產業被淘汰的風險。「很多人算得起現在，卻沒算過如果發生一年沒有收入，房貸怎麼辦。」
因此，社群裡也開始出現不同於過去「一定要上車」的聲音。部分網友提醒，買房不該只看頭期款夠不夠、前幾年房貸繳不繳得起，而是要反問自己三個問題：如果有一年沒有收入，我撐得住嗎？如果被迫降薪，我還能繼續繳嗎？如果利率再上升，現金流會不會斷裂？
呂崑富強調，房子本身從來不是問題，真正的風險在於，把所有安全感都押在一間房子上，卻沒有為不確定性留下退路。當資產過度集中、現金流沒有緩衝，一點外在衝擊，就可能從「安心持有」變成「被迫出售」。
他認為，現在買房已不只是勇氣問題，而是風險管理能力的考驗。「能不能買，不只是現在夠不夠，而是要看未來最壞情況發生時，你還站不站得住。」在變動速度遠快於房貸年期的時代，購屋決策，早已不只是買不買，而是你是否準備好，陪這間房子走完30年。
