金管會說「錢很多」、首購族卻「貸不到」！不動產放款比率創16年新低，網怒：誰在說謊？

M傳媒／綜合報導

金管會最新公布，截至今年8月底，國銀依《銀行法》72-2條規定的不動產放款比率降至23.97%，較上月下滑0.22個百分點，更較去年同期大幅下降1.92個百分點，寫下2010年11月以來、近16年新低紀錄。銀行局副局長張嘉魁指出，主因是整體存款總額大幅增加，分母的存款總餘額成長，稀釋了放款比重。

今年8月住宅及建築放款總額為15.72兆元，存款總餘額加金融債發售額達65.57兆元，計算出的比率即為23.97%。張嘉魁強調，目前各銀行在提供房貸的資金上，還是「充分提供」，也持續請銀行應優先提供民眾「首購」、「自住」及「已承諾」。

數據看起來很漂亮。但市場的實際感受，卻完全是另一回事。

排撥1至3個月、彰銀排到2027年

房產集團指出，在新屋交屋潮與銀行房貸額度控管下，部分公股及民營銀行的審核、排撥時間需等待1至3個月，個別銀行甚至要排至2027年1月；部分銀行也優先承作建商分戶貸款或高資產客戶。

根據房產集團資料，公股行庫普遍因額度吃緊而拉長審核至1到3個月，台銀要求收支比達180% 才有機會貸到8成，一銀9月申請恐延至11月撥款，彰銀甚至直接排到2027年1月以後。部分民營銀行也只承作有資產門檻的VIP客戶，部分更幾乎暫停收件。

首購房貸利率中位數已從2024年第二季的2.06% 升至2026年第三季的2.60%，第二戶從2.18% 升至2.90%，實質升息幅度超過央行升息2碼。央行沒升息，房貸卻自己升了。

張嘉魁：沒有排撥，等待是「配合交屋時程」

對於市場傳出房貸排撥、求貸無門的說法，張嘉魁強調，經查證被點名的相關銀行，房貸業務均正常收件與辦理，並沒有暫停收件或需要延遲排撥至明年初的情況。他表示，部分案件等待期較長，主因為配合建商交屋時程或客戶個人自身的資金需求，皆按照既定流程辦理。

張嘉魁強調，目前各銀行在提供房貸的資金上，還是「充分提供」，金管會已請銀行公會於2024年9月設置「銀行購置住宅貸款資訊揭露專區」，依目前揭露資訊顯示，各銀行均尚有可承作額度。

網友炸鍋：數據說有錢，行庫說沒錢，到底誰對？

網友留言：「比率16年新低，然後我排撥要等3個月？ 」、「金管會說充分提供，彰銀說排到2027年，這兩個平行時空？ 」、「存款增加所以比率降低，啊存款增加跟房貸額度有什麼關係？ 」、「又是總行說有錢、分行說沒錢的戲碼」、「首購利率2.6%，第二戶快3%，這叫充分提供？ 」

也有網友緩頰：「金管會說的是總量，分行有自己的配額啦」、「銀行也要賺錢，當然先借給VIP和建商分戶」、「排撥不是不借，是叫你等，等久了你就會去找別家」。

不好貸三個原因

為什麼比率創16年新低，市場卻仍感覺資金緊俏？銀行業者點出三個原因：

第一，新青安3.0熱度不如前一波。 購屋與搶貸需求同步降溫，但銀行在授信審核上並未同步放寬。

第二，建商分戶貸款佔用額度。 部分房貸來自建商土建融完工後轉為分戶貸款，原本就是同一筆不動產授信額度轉換，未必新增占用銀行額度，但對個別銀行的放款集中度仍有壓力。

第三，銀行優先服務VIP與建商分戶貸款。 部分銀行如富邦、台新、國泰等，有承作建商交屋分戶貸款，資金相對吃緊，若額度不足，傾向暫停收件或持續滾動式調整。部分外商銀行如渣打、星展等，僅針對VIP客戶，還有資金門檻限制。

M編觀察：

這份數據與市場感受的落差，說穿了是總量與個別之間落差。

數據說錢很多，但你的貸款還在排隊。比率創16年新低，你的利率創17年新高。這就是房貸市場真相。

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