銀行為了衝業績，要你「借錢買商品」？專家講真話；你又能怎樣...
【M傳媒房產中心】
最近有粉絲緊張地跑來問：「阿明啊！我去辦房貸，銀行行員居然跟我說，要多買一張保單或基金，貸款額度才能給得比較高、利率才能比較優惠，這樣對嗎？」
阿明告訴你，這不是空穴來風！最近金融圈真的傳出一些很「母湯」的做法。這不只跟投資有關，更可能影響到我們每一個想買房、需要貸款的人。今天阿明就來當你的「金融包打聽」，把這些銀行業為了衝業績，在「灰色地帶」遊走的亂象，一次講給你聽！
銀行賺飽飽，財富管理變「業績火車頭」
要懂為什麼會亂，先要知道銀行最近在忙什麼。這幾年銀行業真的是「賺到流湯」，獲利一直創新高。不過，他們最賺錢的已經不單單是放貸的利息了，而是來自 「財富管理」 的手續費收入（就是賣你基金、保單賺的服務費）。
各家銀行為了搶這些手續費收入，競爭已經到了白熱化的程度。高層把業績目標壓下來，最後就變成分行經理和第一線行員身上沉重的業績壓力。
三大踩紅線手法：從你的房貸、信貸下手
在這種「業績至上」的壓力下，部分銀行的做法開始走樣。根據業內人士的爆料，大概有以下幾種「變形」的銷售手法：
「理財型房貸」變成「灌水房貸」
這是最常見的一招。所謂的「理財型房貸」，是把房貸中已還的本金再借出來用，本來是給你靈活周轉的工具。但因為這筆錢的用途「不限於買房」，比較不受央行嚴格監管，就給了銀行操作的空間。
怎麼操作？ 行員可能會把你的房屋價值「高估」。假設你的房子實價大概1000萬，他卻用1200萬來算，說可以貸給你更高的額度。但條件是：「這個『多出來』的額度，你要拿一部分回頭買我們的基金或保險喔！」這根本就是用貸款當誘餌，逼你買商品。
一般「購屋房貸」也直接「綁商品」
這招更誇張，連你單純要買房子的貸款都不放過。銀行可能會說：「林先生，我們可以給你很漂亮的貸款條件，但希望你能順便做一點理財規劃，支持一下我的業績。」這已經明確違反金管會「不能以貸款勸誘客戶買產品」的規定了！
最危險的一招：「信貸」借你錢去投資
這招風險最高！就是銀行核准你一筆「信用貸款」（無抵押、利率較高），然後暗示或明示你部分金額最好拿來買他們的投資商品。
阿明警告你：這超級危險！ 這等於是叫你「借高利貸去投資」。市場好的時候或許沒事，但萬一投資的基金、股票大跌，你不但投資賠錢，每個月還要還高額的信貸本息，等於被雙重打擊，財務可能直接垮掉！
為什麼這些做法「踩到紅線」了？
你可能會問，銀行自己放的貸款，它愛怎麼綁，關別人什麼事？阿明跟你說，關係可大了！
第一，它違法了！
金管會白紙黑字規定，銀行不能把「核准貸款」當作條件，來逼客戶買理財商品。上面這些手法，通通都踩到這條監管紅線。
第二，它害了客戶！
這完全扭曲了金融服務的本質。你去銀行，是為了解決「資金需求」（像買房），結果銀行滿腦子只想解決它的「業績需求」。這很可能讓你買到根本不適合、或你根本不需要的高風險產品。
第三，銀行自己也玩火！
別以為只有客戶倒楣。如果很多客戶都用這種「借錢投資」的高槓桿玩法，一旦遇到金融市場大暴跌（比如股災），客戶投資賠光、還不出貸款，就會產生一大波壞帳，最後這些爛攤子還是要銀行自己收拾，搞不好會引發更大的金融問題。
說句大白話；
銀行業拚獲利沒有錯，但不應該把第一線的行員和無辜的客戶，都變成業績壓力下的犧牲品。金融的基礎是「信任」，當銀行為了賣商品，不惜遊走法律邊緣時，傷害的是整個社會對金融體系的信心。
