台灣富豪財管規模衝破3兆｜3萬名高資產客戶進場　大戶用資產借錢再投資

【M傳媒／綜合報導】

台灣高資產財富管理市場明顯加速。

金管會最新統計，截至2026年8月底，23家已正式開辦高資產財管業務的國銀，管理資產規模AUM已達3兆1,089億元，單月增加1,698億元；高資產客戶數也增加1,984人，總數來到3萬596人，AUM與客戶新增數雙雙創開辦以來單月新高。

與去年同期相比，高資產客戶數成長約85%，管理資產規模增加約73%，台灣銀行業正式跨過「3兆元、3萬人」兩個門檻。

前八月AUM增加9506億元

今年高資產財管成長速度明顯加快。

統計顯示，前8月AUM累計增加9,506億元，已超過去年全年增量；自4月起，更連續5個月單月增加超過千億元。

若後續仍維持近期增速，市場估計全年AUM新增規模可能上看1.35兆元，但這仍屬依目前成長速度推估，實際結果仍受市場行情與資金流向影響。

富豪資產從存款移向基金、債券與保險

高資產客戶的錢也開始改變配置方式。

金管會資料顯示，截至8月底，高資產客戶資產配置中，存款占比降至39.4%，為2022年4月以來低點；基金占17.3%、債券14.9%、保險13.2%，境外結構型商品約8.3%。

相較去年同期，除了存款占比下降，其餘主要投資類型多數增加。

這代表高資產客戶的財富管理需求，已逐漸從單純「把錢放銀行」，轉向投資、保險、融資與資產配置。

大戶開始重視「用資產換現金流」

另一個值得注意的變化，是資產融資需求增加。

金融業者觀察，高雄資產管理專區客戶對資產組合融資（Lombard Lending）詢問度相當高，其次為保費融資。

這類服務的概念，是高資產客戶以股票、基金、債券或其他合格金融資產作為授信基礎，取得資金調度空間，而不必先把原有資產賣掉。

對資產規模較大的客戶來說，財管已逐漸從「追求投資報酬」，延伸到資產活化、資金調度與流動性管理。

家族辦公室開始走出高雄

下一波財管市場競爭，則轉向家族辦公室。

金管會10月8日發布「銀行辦理家族辦公室顧問業務規範」，開放符合資格銀行申請把原本在高雄專區試辦的家辦顧問服務擴大到其他地區。

截至8月底，高雄專區已有17家銀行辦理家族辦公室相關業務，共服務239戶，AUM達1,074億元。

其中已有11家銀行試辦滿1年，包括第一銀行、華南銀行、上海商銀、台北富邦、國泰世華、兆豐、元大、玉山、中信、瑞士銀行及合作金庫，符合進一步申請全台辦理資格。

服務範圍也不再只有投資商品，而是延伸到：

財富傳承、家族企業傳承、家族治理、信託、保險、稅務、法律與慈善規劃。

券商也搶進富豪市場

不只是銀行，券商也同步擴張。

截至8月底，10家券商高資產客戶累計達2,136人，較去年同期增加41%；累計交易金額約6,585億元，年增81%。

銀行與券商的競爭，已從「誰的商品報酬比較高」，進一步轉向誰能提供更完整的資產管理、融資、傳承與家族服務。

M編觀察：

過去高資產客戶大量資金放在存款與傳統理財商品；現在則開始增加基金、債券、保險、資產融資與家族辦公室服務。

對富豪而言，財富管理的重點逐漸從「存多少錢」，走向資產怎麼活化、資金怎麼調度、財富怎麼傳下一代。

當高資產市場從商品銷售進一步走向融資與家族治理，台灣金融業下一場競爭，也會從單純搶大戶存款，轉向搶整個家族的資產管理權。

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