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名下二房怎麼買？貸款5成、利率破3%，你該知道的三大策略！
【M傳媒房產中心／專題報導】
「兩年前買了中古屋，最近想再買透天，預售或中古該怎麼選？貸款成數到底能拿多少？名下多屋又該注意什麼？」這是近期網友在房產論壇上的疑問，也反映出台灣許多購屋族在換屋或增購房產時，面臨的資金與政策困惑。
購屋專家指出，名下已有房產，再申請第二間房貸款時，銀行普遍只給予五成貸款成數，且貸款利率多半突破3%，遠高於首購族可享的低利率。對多屋族而言，這意味著需要準備更多自備款，月付壓力也明顯增加。若購買總價2000萬元的透天房，五成貸款即1000萬元，另一半需自備，還款利率破3%，每月貸款支出可能比首購高出數千元，對財務規劃造成挑戰。
房產顧問分析，對於多屋名下持有者，有三大注意事項：
第一，提前規劃自備款比例與貸款額度，確保銀行審核順利；
第二，若購買預售屋，需考慮交屋期與現金流搭配，避免資金斷鏈；
第三，確認現有房屋是否已抵押，避免銀行核貸時出現複雜審核或限制。
專家建議，若現有房屋貸款尚未完全繳清，可採取「先售後買」或「換屋貸款」策略，將現有房屋處分所得或貸款餘額整合，降低新購屋財務壓力。特別是二房貸款成數只有五成、利率破3%時，現金流管理更為關鍵。
此外，名下多屋還涉及稅務考量。
若現有房產為自用住宅，再購置第二間房，可能觸發房屋稅與地價稅調整，尤其短期轉手或持有非自用住宅，稅負壓力不容忽視。專家提醒，財務規劃與稅務規劃需同步考量，才能避免因資金或稅務問題影響交易。
M觀點 對於名下有房的換屋族或增購族，最重要的是資金與風險管理
二房貸款成數低、利率高，意味著月付壓力與總支出大幅提升，購屋前務必盤點資金、規劃自備款，並評估現金流承受力。與其盲目追求房價與地段，不如先確保財務安全，再選擇最適合自己的房產。換屋與增購，不只是追求大房子，而是找到符合自身財務與生活規劃的最佳方案。
