40歲後貸不到40年？別被騙了，銀行從來沒保證過你可以
M傳媒房產中心／M編
「超過40歲就別想貸40年？以後買房每個月要多繳好幾千！」
新青安1.0將於2026年7月底正式到期，距離現在只剩最後3個月。根據財政部統計，這項政策上路2年半以來，已有超過15.2萬戶受惠，平均每月有5,087戶申請，累計撥貸金額高達1.19兆元，平均每戶貸款約777萬元。
但好日子要結束了。新青安2.0的調整方向逐漸明朗，其中最讓人膽戰心驚的，就是「80條款」年齡＋貸款年期不得超過80。這代表什麼？40歲以上的人，未來可能再也貸不到40年期的房貸！
新青安1.0到底有多香？
先來複習一下現行新青安1.0的「三高一低」誘人條件：
高貸款額度：上限1,000萬元
高還款年限：最長40年
高寬限期：最長5年
低利率：一段式利率1.775%（公股銀行＋內政部住宅基金補貼2碼）
台灣房屋趨勢中心執行長張旭嵐分析，新青安寬限期可達5年，與現行房地合一稅持有滿5年的輕稅設計完美契合，持有滿5年，稅率可從35%降20%；再多持1年滿6年，出售還可享400萬元免稅額。這讓不少首購族興起「繳息不繳本撐五年」的槓桿念頭，掀起大量購屋潮。
新青安2.0四大可能調整，80條款最致命
根據目前流出的資訊，新青安2.0將有四大調整方向：
利率：從1.775%拉高到2.3%以上
寬限期：從5年縮短為3年
借款年限：維持40年不變
新增「80條款」：借款人年齡＋貸款年期不得超過80
馨傳不動產智庫何世昌分析，現行新青安有5年寬限期、40年房貸，無年齡限制；2.0若加入80條款，等於間接限制申請者年齡須在40歲以下，才能貸滿40年。
也就是說，45歲的人以後最多只能貸35年，50歲只能貸30年。月付金差多少？以貸款1,000萬元、利率2.3%試算，40年期月付約3.1萬元，30年期直接跳到3.9萬元，每月多繳8,000元，30年下來多噴近300萬！
誰會搶搭末班車？兩大族群最急
群洋國際地產集團 總經理 張惠山指出，新青安額度1,000萬元，促使市場上1,200萬元左右的物件熱銷。若2.0方案確定朝舊青安回歸，低總價小宅銷售速度將放緩。
張惠山直言，7月前很有可能出現一波「末班車上車潮」，尤其是兩大族群：
第一，想爭取長寬限期的人：5年寬限期太香了，錯過不再。
第二，年齡較大的購屋者：40歲以上的中壯年，若受限於80條款，未來將無法貸滿40年。何世昌說，對許多想購屋的中壯年來說，此時不上車，未來恐怕就是一輩子無殼族。
2.0會讓房市冷卻？專家：Q3進入冷靜期
住商機構企劃研究室執行總監徐佳馨指出，新青安雖然嘉惠不少民眾，卻也掀起負面效應。2.0細部修正後，把過去爭議性高的年限、利率、借款年紀及寬限期檢討，能抑制亂象。但隨著房市走弱、房價偏高，政策又有重重限制，新青安2.0恐怕很難再掀起如1.0般的風潮。
張旭嵐也認為，2.0條件幾乎「打回原形」，回到2023年之前的青年安心成家貸款，與一般銀行首購方案的差異性縮小，刺激購屋誘因減少，第三季青年購屋狀況將暫時進入冷靜期。
但末班車效應已經在發酵
公股銀行主管分析，儘管房市冷卻，但新青安在利息補貼結束前，仍可能出現一波動能。銀行評估，7月底前將出現末班車效應，帶動短期需求。
尤其目前一般房貸利率已站上2.5%起跳，即使新青安2.0利率漲到2.3%，短期對首購族仍有吸引力。但要注意的是，一旦市場回穩、銀行濫頭寸上升，未來一般房貸利率可能下調，屆時新青安的誘因會越來越小。
M編總結：40歲以上的你，只剩最後3個月可以上車
新青安1.0的5年寬限期、1.775%超低利率，即將在7月底走入歷史。2.0的80條款一旦上路，40歲以上的人想貸40年，門都沒有。
如果你還在看房，趁現在還有機會，趕快算清楚自己的還款能力，把握這波末班車。畢竟，等到2.0上路，每個月多繳好幾千的，是你自己。
一句話：40歲以下，還有機會；40歲以上，這是最後一班車。
你搶到新青安了嗎？留言告訴M編！
