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銀行貸款8成關鍵大公開！薪資VS存款哪個重要？
【M傳媒房產中心／專題報導】
「想貸8成，到底要看薪資還是存款？」這是許多首購族心中最大的疑問，也是能否圓滿成家的關鍵。
「大家好，想問銀行貸款想要8成的話是看薪資還是存款，存款的話至少要放多少錢在裡面才會比較好呢？」一位網友的簡單提問，道出無數購屋者的共同困惑。在房價高漲的時代，貸款成數往往決定了購屋預算，而銀行審核的標準究竟為何，成為許多人迫切想知道的答案。
銀行在審核房貸時，其實是採用綜合評估的方式，既看薪資收入，也看存款狀況，兩者各有不同重要性。薪資收入代表的是還款能力，這是銀行最在意的核心指標。通常銀行會要求提供至少6個月的薪轉證明，計算「月收入與月付金的比例」，這個數字最好控制在三分之一以內，也就是月付金不超過月收入的三分之一。如果你的收入穩定且足夠負擔月付款，這對爭取較高貸款成數非常有幫助。
存款部分則反映了你的財務管理能力與信用狀況。
銀行會觀察帳戶的平均餘額、資金流動情況，以及是否有定期儲蓄的習慣。理想狀況是帳戶中保持相當於6個月以上生活費的存款，這顯示你有應急能力，不會因為臨時狀況就還不出貸款。特別是如果帳戶中有大筆資金長期存放，這會讓銀行對你的財務穩定性更有信心。
對於想要貸款8成的申請人來說，銀行還會特別注意幾個關鍵因素。
首先是房屋的鑑價金額，如果購買價格明顯偏離區域行情，銀行可能不會按照購買價來計算成數。其次是申請人的信用評分，包括過往的信用卡使用紀錄、其他貸款還款情況等。最後還會考慮年齡、職業穩定性等因素，因為這些都與長期的還款能力相關。
具體來說，想要提高貸款成數，建議在申請前半年就開始準備。
保持薪資帳戶有穩定收入紀錄，避免頻繁的大額進出。同時在主要往來銀行維持一定比例的存款，最好能達到總價的20%至30%。如果能有其他資產證明如股票、基金等，也會對審核有正面幫助。另外，選擇與自己有長期往來關係的銀行，通常能獲得較優惠的條件。
值得注意的是，不同銀行對貸款成數的審核標準可能有些許差異。
有些銀行特別重視收入穩定性，有些則較關注申請人的總資產狀況。因此同時向2至3家銀行申請貸款，比較各家的條件，往往能找到最適合自己的方案。不過要注意的是，短期內多次申請貸款可能會對信用評分產生負面影響，最好集中在同一時間段內辦理。
M觀點：「與其糾結薪資或存款哪個重要，不如全面提升自己的財務體質。」
銀行審核貸款是看整體條件，收入穩定、存款充足、信用良好才是爭取高成數貸款的三大關鍵。記住，沒有單一標準答案，只有綜合評估結果，與其專注在某個單一項目，不如均衡發展各個面向。在計畫購屋的前一年就開始準備，培養良好的財務習慣，這才是順利貸到理想成數的真正秘訣。
