保險業房貸創91個月新高，真的是「及時雨」？小心利率陷阱等著你！
文／M傳媒 房產中心 M編
銀行房貸資金緊縮，保險業成了「及時雨」？
聯徵中心統計，去年12月保險公司新增房貸達1,365件，創91個月新高。聽起來很美好，但M編不禁想問：保險公司的房貸，真的划算嗎？
利率2.5%起？你真的拿得到嗎？
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，現在部分保險公司房貸利率約2.5%起，聽起來很有競爭力。
但M編要問：「2.5%起」的「起」字，是給誰看的？
實務上，保險公司的房貸方案主要鎖定「自家保戶」和「首購族」。你不是他們的保戶？你不是首購？那利率還會是2.5%嗎？還是直接跳到3%、4%？
M編質疑： 保險公司不是慈善機構，他們也要賺錢。低利率是「廣告」，不是「保證」。你實際拿到的利率，可能比銀行還高。
貸款成數？保險公司比銀行更保守
銀行房貸緊縮，很多人轉向保險公司。但你知道嗎？保險公司的貸款成數通常比銀行更低。
銀行至少還有機會貸到8成，保險公司呢？7成？6.5成？甚至更低。
M編質疑： 如果你是因為「頭期款不夠」才找保險公司，那你可能會更失望。他們不是來救你的，是來撿「優質客戶」的。
新青安7月到期，現在進場是「卡位」還是「被收割」？
市場人士表示，新青安將於7月底屆期，外界普遍預期2.0會緊縮，因此第一季房市成交量築底，雙北、台南都較去年同期成長。
聽起來好像「再不買就來不及了」。但M編要問：你確定現在進場是「卡位」，不是「接刀」？
新青安如果真的緊縮，代表政府要收手了。政府收手，房市還會漲嗎？還是會開始修正？
M編質疑： 現在進場的人，到底是「看好房市」，還是「被房貸優惠綁架」？如果沒有新青安，你還會買嗎？
保險公司重返市場，是因為「佛心」還是「有利可圖」？
曾敬德說，保險公司過去一度退出房貸市場，現在因為銀行資金緊縮，又重新回來了。
M編想問：保險公司是來做公益的，還是來賺錢的？
答案是：賺錢。
保險公司的資金成本比銀行高，他們的房貸利率不可能比銀行低太多。現在他們願意進場，是因為「利率拉高了，有利可圖」。
M編質疑： 你以為保險公司是「及時雨」，其實他們是「趁火打劫」。銀行不借你，保險公司借你，但代價是更高的利率、更低的成數。
多元管道是好事，但你真的有比較過嗎？
曾敬德建議，除了傳統銀行，還可以問網路銀行、農會、保險公司。
M編同意「貨比三家」是對的，但問題是：你真的有時間和精力一家一家問嗎？
而且，每家機構的評估標準不一樣。銀行看收入、農會看地段、保險公司看你是不是保戶。你問了五家，結果五家給的條件都不一樣，你確定你能選到「最有利」的？
M編質疑： 多元管道是「選擇變多」，但不是「條件變好」。你還是要靠自己慢慢比，沒有人會主動給你最好的條件。
M編總結：保險業房貸不是萬靈丹，算清楚再借
保險業房貸創新高，確實反映了銀行資金緊縮的現實。但這不代表保險公司的房貸就是「好方案」。
給想申請保險公司房貸的人幾個問題：
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你是他們的保戶嗎？不是的話，利率會是多少？
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你算過實際的總利息嗎？比銀行多多少？
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貸款成數夠嗎？頭期款準備好了嗎？
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如果新青安2.0真的緊縮，你還買得起嗎？
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你是因為「需要買房」才買，還是因為「怕錯過優惠」才買？
一句話總結：保險業房貸是「選項」，不是「答案」。不要被「及時雨」三個字沖昏頭，算清楚再決定。
M傳媒 房產中心
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