利率逼近 16 年新高！利率上升、成數下滑 購屋族直呼「資金壓力變重了」
【M傳媒房產中心／報導】
房市熱度不減，但購屋族的壓力卻越來越沉重。聯徵中心最新統計顯示，今年第三季新增房貸利率來到 2.44%，創下 2009 年金融海嘯以來近 16 年新高。雖然數字看起來溫和，但房仲業者直言：「現在一般銀行實際放款利率大多落在 2.8% 左右，平均值之所以被拉低，是因為新青安的低利在撐。」真實市場中的貸款壓力其實只會比數字更明顯。
不只利率升高，房貸成數也同步下滑。
中華民國不動產金融知識發展協會理事長 呂崑富指出，根據統計顯示，目前房貸中位數成數降至 77.37%，跌到 21 季新低，象徵銀行端明顯轉向保守。隨著央行第七波信用管制上路，加上銀行自主限貸，購屋者要借到「以前那種 8 成、8.5 成」的時代，已經越離越遠。
市場觀察指出，第三季新增房貸筆數為 3.77 萬筆，年減 8％，買氣明顯降溫。
然而平均房價卻反向創下歷史新高達 1,453.4 萬元、平均房貸授信金額也突破千萬達 1,032 萬元，形成「人變少、錢變多、房更貴」的矛盾局面。專家認為，這正反映出目前房市進入「高利率、低成數、高房價」的三重夾擊。
賣厝阿明分析，過去低利時代讓許多民眾忽略了房貸利率上升的殺傷力，如今升息循環打下來，「每 0.25% 的升幅，對千萬房貸的影響都不小」，更何況現在市場普遍落在 2.8% 左右。他直言，這波真正拖高平均利率的不是新購，而是整體環境已從低利進入正常化，購屋族若資金配置不佳，很容易感到喘不過氣。
呂崑富表示，央行其實早就提醒過「利率不會永遠這麼低」，經過這兩年連續升息後，目前一般自用房貸利率多在 2.2% 至 2.5% 起跳，而新購案件甚至更高。真正讓購屋者焦慮的還有成數問題，因為現在若少借一成，就代表頭期款必須額外拿出百萬元以上，對一般家庭相當吃力。
不過，呂崑富也給出了建議。若是早期購屋、房貸利率還在 1 字頭時買房的民眾，現在感受的衝擊相對較低。反而如果手邊剛好有年終或額外資金，可以考慮提前償還部分本金，不只降低未來的利息負擔，在目前利率偏高的市場環境中，也會比三年前低利率時代更划算。
至於換屋族能否迎來政策鬆綁？市場都在觀察。
因為現階段政府的房貸支持重心仍鎖定首購族，換屋族雖然具備自住需求，卻在成數與利率上難以與首購相比。若未來政策調整，將可能影響中產階級的換屋流動性。目前房市雖仍站在高點，但購屋成本明顯上升已是不爭的事實。呂崑富提醒，利率已從「甜甜價」回到相對正常區間，買房時除了看房價，也必須把升息風險、貸款成數與家庭現金流納入總額考量。畢竟，房子能住幾十年，但房貸壓力同樣也會陪著你走一大段路。
知識傳媒 貸款達人 呂崑富
中華民國不動產金融知識發展協會理事長
「房屋貸款知識家」平台創辦人／資深貸款顧問
深耕房產與金融領域多年，擅長房貸優化、資產規劃與解決各類貸款難題
知識傳媒 貸款達人 粉絲專頁 https://www.facebook.com/loannews82
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