社群媒體近日流傳「三寶媽靠房貸強迫儲蓄累積三千萬房產」的案例，引發不少有自住需求的租屋族高度關注，也讓許多人在租金逼近房貸月付時，開始重新評估由租轉買的可行性，使「租不如買」再度成為市場熱議焦點。然而，太平洋房屋中壢體育園區加盟店店東林長昇指出，購屋決策並非僅由單一因素推動，而是租金水準、自備款準備度、房屋總價與利率環境等多項條件交互影響後的綜合判斷。
林長昇表示，早期市場環境相對寬鬆，貸款成數高、利率低，使「月付等同租金」即可進場購屋的情況確實存在。然而在現行市場下，即便以月租約2萬元、以2.8%利率試算，對應貸款額度僅約367萬元，購屋仍需負擔二至三成的自備款。近年貸款政策亦明顯趨於保守，部分物件最高僅能核貸七成，店面與透天產品的成數更低，使購屋門檻相對提高。
至於「房貸強迫儲蓄」是否仍能作為有效的累積資產途徑，他指出，過往確實有人透過持續還款逐步累積資產，但多與個人財務紀律、收入穩定度及正確的物件評估密切相關。其財務結構並非人人具備，且高槓桿操作在自備款不足、風險控管薄弱的情況下，反而可能加大資金風險。
對於「若租得起通常也付得起房貸」的說法，林長昇則持務實看法。他指出，購屋確實需要壓縮娛樂與彈性支出，但租屋同樣面臨房租上漲、修繕不確定、被要求搬遷與無法按需求裝修等風險。更重要的是，租屋無法參與資產增值，使財務累積受限。因此若能穩定存下自備款並建立基本財務紀律，租轉買的機會自然會提高。
至於首購族如何挑選兼具「強迫儲蓄」效益與未來流通性的標的，林長昇表示，第一要務是嚴守預算，避免從原定1,000萬元的目標因各種配套開支而膨脹至1,400萬元，造成後續還款壓力。他建議，若預算為1,000萬元，應優先尋找約800萬元的物件，以降低超支風險。其次則是選擇需求穩定、機能完整的區段，包括大型賣場、學校、交通樞紐、公園或重劃區等位置，該類物件通常具有較佳的保值性與轉手性。第三則是住戶與鄰里品質，此項目常被忽略，但對居住體驗及未來售價影響甚鉅。
面對房價起伏的不確定性，林長昇提醒，買房時間點應基於個人財務狀態而非市場情緒。只要具備穩定收入、良好儲蓄習慣並持續看屋掌握市場資訊，即能在適合的物件出現時果斷入場。他強調，房價的變動並非由單一因素主導，而是交通建設、金融環境、區域開發、人口變化與政策等多重條件相互影響。在這樣的脈絡下，「買房強迫儲蓄」能否成功，取決於買方是否具備理性的財務規劃與長期持有的耐心。
整體而言，由租轉買仍應回歸個人財務能力、居住需求與市場理解。林長昇指出，在通貨膨脹難以避免的趨勢下，民眾更應培養定期儲蓄與風險評估的習慣，並關注人口移入、捷運與交通建設、賣場、文教區及市政計畫區等具發展支撐的區域，才是建立長期資產的關鍵核心。
