婚後買房，出錢不等於擁有！ 律師：沒做好「兩步驟」，離婚恐失千萬資產
【M傳媒房產中心】
夫妻婚後共同置產，是許多家庭的目標，但在高房價下，頭期款往往由一方傾盡積蓄支付。近期法律實務案例顯示，若僅憑信任而未落實法律保障，一旦婚姻生變，出資最多的一方，極可能在財產分配上陷入極大劣勢。專業律師指出，關鍵在於破除「婚後財產一人一半」的迷思，並掌握「登記」與「約定」兩大法律核心。
婚後買房，並非當然共有
許多民眾誤以為，只要是婚後購買的房屋，無論登記在誰名下，都屬於夫妻共同財產，離婚時應平均分配。這是一個常見且代價高昂的法律誤解。
在《民法》架構下，夫妻財產關係取決於所適用的「夫妻財產制」。若未特別約定，一律適用 「法定財產制」 。在此制度下，不動產物權的歸屬，嚴格遵循「登記公示原則」。換言之，房屋所有權人是誰，完全取決於地政機關的登記名義。婚後購買的房屋，若僅登記在丈夫或妻子一人名下，法律上即「推定」為該登記方的個人財產。
「出資」與「所有權」在法律上是兩回事。支付頭期款或房貸，僅是金錢的支出，並不自動轉換為房屋的所有權份額。正法律師事務所主持律師陳宛貞表示：「實務上最常見也最棘手的狀況，就是一方出資，房屋卻登記在另一方名下。當感情生變時，出資方必須耗費極大力氣舉證，證明雙方有『借名登記』或『共同出資』的合意，否則極難要回房屋所有權。」
離婚財產怎麼算？ 「剩餘財產分配」是關鍵
那麼，在法定財產制下離婚，財產究竟如何清算？核心機制是 「剩餘財產分配請求權」 。
其計算方式是：將夫妻雙方在「婚姻關係存續期間」所取得之現有財產（婚後財產），扣除負債後，計算出各自的「剩餘財產」。將剩餘財產較多一方的數額，減去較少一方的數額，得出的差額，由雙方平均分配（各得二分之一）。
舉例而言，若先生婚後財產淨值為1,500萬元（主要為登記其名下的房屋），太太婚後財產淨值為500萬元，兩者差額為1,000萬元。離婚時，太太可向先生請求分配此差額的一半，即500萬元。但請注意，太太請求的是「金錢數額」，而非房屋的「持分所有權」。先生必須以現金或其他方式支付這500萬元，房屋本身仍單獨屬於先生。
這個制度說明了，即便未登記為房屋所有權人，對家庭財產有貢獻的一方（如負擔家計使對方能累積財產），仍有權利在婚姻結束時，主張經濟上的公平分配。但相較於直接擁有產權，此權利仍存在須對方有足夠現金償付的執行風險。
專家解方：兩步驟鞏固財產權，保障自身心血
為避免爭議，律師強烈建議夫妻在購屋時，就應理性面對法律風險，完成以下兩步驟：
第一步：產權「登記」明確化
最直接了當的方式，就是按照實際出資比例，辦理 「共同登記」 ，並在登記文件上載明各自持有的明確比例（如：夫持分2/3，妻持分1/3）。如此一來，產權歸屬清晰，毫無爭議。
第二步：事前「約定」書面化
若因貸款等因素，僅能登記在一方名下，則必須簽署書面協議。此協議有兩種層次：
特殊財產制約定：至法院公證或登記「夫妻分別財產制」契約，徹底劃清財產界線。
具體出資協議：簽訂「購屋出資協議書」，以借據或合約形式，明確記載頭期款性質（是贈與、借款，或取得未來部分產權的價金），以及房貸如何分擔、房屋出售後款項如何分配等細節。所有款項務必使用銀行轉帳並註明用途，以保留完整金流證據。
「在法庭上，感情無法作為證據，只有白紙黑字的文件與清晰的資金軌跡，才能有效保護自己。事前進行理性的財產規劃，並非詛咒婚姻，而是對彼此負責，讓雙方能在更無後顧之憂的基礎上經營感情。」
