提前還房貸竟利率變高？銀行竟可自動調升，還不用通知你！
【M傳媒房產中心】
【台中訊】一名房貸族今年內連續兩次提前還款，原本貸款利率2.62%，9月提前還款後竟升至2.64%，11月再還一次，利率又跳到2.65%。明明已經「先還錢」，理論上應減輕銀行風險，卻反而看到利率上升，讓民眾傻眼，也引發社會討論：銀行真的可以這樣做嗎？
專家指出，這現象源於浮動利率房貸的契約設計。浮動利率房貸的利率會隨市場利率、央行政策或銀行資金成本變化而調整，合約通常允許銀行在固定週期（如每月、每季或半年）自行調整利率，無須逐筆通知借款人。換句話說，即使你提前還款、降低了本金，銀行仍依法可以調整利率，反映市場狀況。
但房貸專家直言，這種做法在邏輯上值得商榷——提前還款應該是降低銀行風險的行為，理應給予借款人利率優惠或至少維持不變，而不是利率升高。「如果你已經把本金部分還掉，銀行理應降低你的利息負擔，讓利率上升完全失去公平感。」一位不願具名的房貸顧問指出。
對借款人來說，浮動利率房貸的三大風險更應引起警覺：
契約陷阱：提前還款不等於利率鎖定，合約條款早已授權銀行調整利率。
基準利率波動：利率升降完全受市場與央行影響，短期內利率可隨時上調。
財務彈性壓力：即便減少本金，月付金或利息支出仍可能增加，讓借款人措手不及。
這起事件提醒房貸族，提前還款雖能減少本金利息，但對利率本身並沒有保障；銀行在合約內享有自主調整權力，甚至不用通知借款人。
專家建議，簽約前務必仔細研讀「利率調整條款」，對浮動利率房貸保持高度警覺，否則提前還款可能反而讓你看到「本金降了、利率升了」的現實。
