網友實測！同一家銀行兩間分行，新青安額度竟然差很大？
文／賣厝阿明知識+
最近有位網友在買房知識家發文，說他去問了某家銀行的兩間分行，結果得到完全不一樣的答案，整個人都懵了。阿明覺得這個案例太經典，一定要拿出來跟大家聊聊！
網友的真實遭遇
網友問了同一家銀行的兩間分行，得到的回覆是：
A分行：「XX地區貸款基本8成，但新青安現在快結束了我們沒有再貸了。」
B分行：「XX地區貸款只能7成有新青安，但是你加上壽險的話我可以幫你爭取到8成喔。」
同一家銀行，為什麼兩間分行說法差這麼多？阿明來幫大家拆解！
阿明解析：兩間分行都在說實話，但角度不同
A分行：不想推新青安，想推一般房貸
A分行說「新青安快結束了沒有再貸」，這背後可能有兩個原因：
第一，新青安1.0到7月底就要落日，對銀行來說，現在推新青安根本是「做白工」。好不容易幫客戶送件、審核、撥款，結果沒幾個月政策就結束了，後續還要面對利率調整的麻煩。與其這樣，不如直接推一般房貸，利率2.5%起跳，銀行賺的利差還比較多。
第二，銀行也有自己的業績壓力。一般房貸對銀行來說利潤更高，行員當然優先推這個。A分行直接告訴你「沒在貸新青安」，其實是在暗示：「我們還有一般房貸，可以給你8成，你要不要考慮一下？」
至於「額度用完」或「銀行收傘」這些說法，未必是假的，但更可能是「選擇性沒額度」對新青安沒額度，對一般房貸可是額度滿滿！
B分行：還有額度，但想推你房貸壽險
B分行說「貸款只能7成，加壽險可以爭取到8成」，這句話要拆兩層看：
第一層：B分行還願意承辦新青安，但他們對目前房市估價較保守，只貸保守7成。
第二層：所謂的「加壽險」，就是房貸壽險。你買了壽險，如果未來還不出錢或發生意外，保險公司會幫你還款。對銀行來說，風險降低了，自然願意多借你一點，從7成調到8成。
阿明提醒：金管會有規定，銀行不能把買保險當成貸款的必要條件（禁止搭售）。B分行說「加上壽險可以幫你爭取」，這是在法規模糊地帶的「建議」，還是在暗示這是條件？你就要自己判斷了。
關鍵問題：新青安1.0退場後會怎樣？
網友在提問時已經點出一個非常關鍵的現實：新青安1.0退場後，1.775%的利息補貼也沒了，會來到2.3%左右。
阿明幫大家算筆帳：
1.775%時期：月付壓力最輕
2.3%時期：月付增加，但還是比一般房貸2.5%起跳便宜
關鍵不在利率，在「成數」
阿明給網友的真心建議
「如果不是自備款真的無法準備，建議貸新青安七成就好。」
這句話說得太中肯了！為什麼？
第一，成數是生存問題，利率是生活品質問題
你現在月入6萬多，要的是「確定能貸到錢」，而不是「追求高成數低利率但充滿變數」的方案。貸7成新青安，自備款雖然多了一成，但至少是確定的，你可以想辦法湊。貸8成一般房貸，萬一銀行鑑價跟不上，自備款瞬間暴增，你連補救的機會都沒有。
第二，新青安2.3%還是比一般房貸便宜
就算1.775%沒了，2.3%還是比市場上2.5%起跳的一般房貸有競爭力。與其為了多貸一成去買壽險、去承擔銀行審核的變數，不如死守新青安那確定的7成。
第三，你現在的財務狀況經不起意外
你在請支援收銀，晚上跑外送，一個月拚6萬多，生活已經沒有太多容錯空間。這時候最怕的就是「簽約後才發現貸不到」的悲劇。
阿明總結：理性選擇，才能安穩上車
網友的遭遇告訴我們一件事：同一家銀行，不同分行，額度狀況、銷售話術都可能天差地別。
A分行用「新青安沒額度」當理由，其實是想推利潤更高的一般房貸；B分行則用壽險當籌碼，試圖拉高你的貸款成數。你要做的，不是被話術帶著走，而是先算清楚自己的還款能力，再來決定要選哪條路。
阿明最後強調：先確保自己能安穩上車，再來想怎麼把座位坐得更舒服。
如果你確定自備款真的湊不出來，那就只能賭一般房貸的8成；但如果自備款還有一點空間，貸新青安7成，穩穩地走，反而是更聰明的生存策略。
你覺得呢？留言跟阿明聊聊你的看法！
