社區千萬公基金該買投資型保單？管委會這樣做恐觸法！專家揭『合法增值』3大關鍵
「某社區管委會因不滿公基金千萬存款『放定存越放越薄』，有委員提議改買『投資型保單』，聲稱可抗通膨兼賺業績。但此舉遭其他委員強烈反對，質疑：『錢被鎖住怎麼辦？虧損誰負責？』 更有人警告，若未依程序決議，擅自動用公基金投資，恐涉《刑法》背信罪！
究竟社區公基金能否用於投資？主管機關怎麼說？若真想增值，有哪些『零風險、高流動』的合法替代方案？群洋國際地產 總經理 張惠山 解析關鍵法規與實務做法，避免管委會踩雷！」
一、法律依據與主管機關立場
《公寓大廈管理條例》第18條第3項
公共基金用途需依「區分所有權人會議決議」為之，若未經決議，僅能依規約用於社區管理、修繕等法定用途。
主管機關（營建署）明確建議「不宜」將公基金用於投資，因違背基金設置目的（保障社區運作）。
公寓大廈規約範本第18條
明文列舉公基金用途為「社區事務運作、修繕、管理」，並不建議投資行為（如股票、保單）。
二、投資型保單的潛在問題
適法性爭議
若社區規約未允許投資，管委會自行決定購買保單可能涉及 《刑法》背信罪（圖利自己或第三人）。
保險業者（委員A）若未揭露利益衝突，可能違反《金融消費者保護法》第8條（不當銷售）。
流動性與風險
投資型保單通常有 閉鎖期，提前解約可能損失本金（高額違約金）。
社區若急需資金（如電梯故障），恐因無法變現影響公共安全。
利益衝突與責任
委員A推銷自家公司保單，已構成 「利益輸送」，其他委員可依《公寓大廈管理條例》第20條要求賠償損害。
若投資虧損，管委會成員可能需負 民事賠償責任（未盡善良管理人注意義務）。
三、實務操作建議
若堅持投資，唯一合法途徑：區分所有權人會議決議
需召開會議並 修改規約，明確允許公基金用於「低風險投資」（如定存、政府債券）。
排除高風險商品（如投資型保單、股票），且應設定停損機制（例如本金損失達10%即出場）。
替代方案：合法增值公基金
外幣定存：選擇高利率幣別（如美元），分散匯率風險。
政府債券：透過銀行信託購買美債或臺幣公債，流動性較高。
專戶信託：由銀行受託管理，確保資金用途符合社區需求。
利益迴避原則
委員A應主動 迴避提案與投票，避免觸犯《刑法》第342條背信罪。
所有投資流程需 公開招標 或比價，禁止指定特定金融機構。
四、結論：強烈建議避免投資型保單
法律風險高：主管機關明文反對，且可能衍生背信、利益輸送等爭訟。
流動性不足：社區緊急需求與保單閉鎖期衝突，違約金將侵蝕本金。
替代方案更穩健：定存、債券或信託專戶既能保值，又符合法規要求。
群洋國際地產 總經理 張惠山建議：召開區權會討論公基金運用原則，若多數住戶支持「增值」，應優先選擇 零風險工具（如定存），並排除與委員個人利益相關之商品。管委會應以「保障社區資金安全」為首要目標，而非追求高報酬。
（如有具體個案需求，應諮詢專業律師或會計師，確保程序合法。）
張惠山(山哥來了)
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