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癌父留400萬房貸，子女繼承成負擔？台灣「負資產繼承」引發社會關注
【M傳媒房產中心／專題報導】
「這不是繼承，是逼我買房子！」一名網友在社群平台上無奈地分享，父親因為治療癌症，將家中老公寓增貸400萬元，卻在未償還的情況下過世。如今，子女若想繼承這間40餘年樓梯公寓二樓，必須先清償400萬的房貸，否則房屋將遭銀行拍賣。
這起案例揭示了台灣高齡社會中，長照財務規劃不足所帶來的「負資產繼承」問題。許多家庭在面對父母長期疾病或失能時，為了支付醫療費用，選擇抵押房產或增貸，卻未考慮到未來可能帶來的財務風險。
根據現行《民法》繼承規定，繼承人需同時繼承被繼承人的財產與債務。
在上述案例中，父親留下的老公寓市值約500-600萬元，但扣除400萬元房貸後，淨價值僅100-200萬元。若子女選擇繼承，需先籌措400萬元清償貸款，否則房屋將遭銀行拍賣。
房產達人張惠山指出，這種情況在雙北老公寓中較為常見。
表面上看似擁有資產，但扣除貸款、修繕成本後，實際價值所剩無幾。許多子女在情感與理性之間掙扎，明知不划算，仍選擇承擔債務。為了避免類似情況，專家建議，子女在繼承前應先請地政士試算房產淨值，理性評估是否值得繼承。此外，與銀行協商還款計劃，或考慮拋棄繼承或限定繼承，都是可行的選項。
此外，張惠山也提醒，長照財務規劃應提前進行。
例如，投保長照險、實物給付型保險可避免醫療費用侵蝕資產。若已經有房產，則可考慮「以房養老」或「留房養老」等方式，將房產轉化為穩定的現金流，減輕未來的財務壓力。
隨著台灣進入高齡社會，長照財務規劃的重要性愈發凸顯。
家庭在面對父母長期疾病或失能時，應提前規劃，避免因為未來的財務負擔，讓原本應該是「孝順」的行為，變成子女的沉重負擔。張惠山最後提醒，繼承前務必「停、看、聽」：停下來理性計算、看清楚負債狀況、聽取專業意見，才能避免讓孝心成為壓垮下一代的重擔。
張惠山(山哥來了)
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