新青安2.0月底公布！傳「3加4」補貼退場、50歲門檻、80條款上路　婚育族最高貸款1500萬

M傳媒房產中心／M編

新青安2.0政策預計本月底公布。財政部政務次長陳勇勝25日表示，目前相關方案仍在研擬中，待完成後將提報行政院核定，再正式對外公布。財政部已啟動多項防弊措施，包括落實人頭戶查核、協助真正有購屋需求的青年、檢討貸款額度、寬限期、利率及貸款年限等內容。

現行新青安第一階段將於2026年7月31日結束。財政部長莊翠雲日前表示，相關執行成果及缺失將納入檢討，預計6月底提出新青安2.0完整方案。依財政部國庫署現行新青安問答，現行方案申請至115年7月31日，撥款日至遲不得逾115年10月31日。

這次新青安2.0最受關注的，是政策方向從「普遍式青年首購優惠」轉向「更精準的自住與婚育補貼」。

據市場傳出方向，新青安2.0可能採取「3加4」兩階段補貼。前3年與1.0版本相同，由內政部補貼1.5碼、公股銀行補貼0.5碼，合計2碼；第4年起內政部補貼每年減少0.5碼，至第6年歸零，公股銀行則補貼至第7年結束。也就是說，前期仍有利率支持，但補貼不再一路到底，而是逐年退場。

條件方面，市場傳出新青安2.0可能加入年齡限制與「80條款」，包括借款人須在50歲以下，且年齡加貸款年限不得超過80年；也可能新增年收入不超過200萬元的排富條件。另有房屋總價天花板設計，以台北市為例，傳出總價不超過3500萬元。

為了鼓勵婚育，市場也傳出新青安2.0將研擬對婚育家庭、育有子女族群提高貸款額度，最高可能拉高至1500萬元。不過，財政部也須設計防止「假結婚真騙貸」、人頭戶、出租套利及貸後違規等機制，並要求公股銀行強化貸後管理。

M編認為，新青安2.0真正的重點，不是補貼多一點或少一點，而是政府終於承認新青安1.0有兩個問題必須修正。

第一，優惠貸款確實幫助部分首購族上車，但也被市場質疑推升房價預期。

當補貼進入房市，如果沒有總價、收入、年齡與貸後管理配套，很容易被建商、賣方與投資客轉化為價格支撐，最後青年拿到補貼，卻買到更高的總價。

第二，新青安名稱雖然叫青年安心成家，但1.0版本並沒有一般人想像中的固定年齡上限。

依現行國庫署問答，借款人符合民法成年年齡以上即可申辦，年齡以向銀行申請日為準。若新青安2.0真的新增50歲門檻與80條款，就代表政策正式回到「青年首購」定位，也會讓中高齡首購、晚婚買房族受到影響。

不過，新制也有爭議。以年收入200萬元作為排富線，看似合理，但在雙北、新竹等高房價區，家庭年收入200萬元未必真的買得起適合居住的房子。若總價上限、收入門檻、年齡限制設計過於僵硬，可能出現另一種問題：真正有自住需求的中產家庭被排除，反而只剩條件剛好符合、但物件選擇受限的族群能使用。

尤其房屋總價天花板將成為都會區首購族的關鍵。

若台北市上限設在3500萬元，對小家庭或許仍有部分物件可選，但若想買到適合婚育家庭的三房產品，選擇可能大幅縮小。新北、桃園、新竹、台中等區域若也設不同門檻，未來將直接影響首購族與婚育族能買在哪裡、買多大、買新屋還是中古屋。

M編觀點，新青安2.0應該要做三件事。

第一，補貼要給真正自住者，不是給人頭戶與套利者。

貸後查核必須落實，若違規出租、轉作投資或以人頭申貸，就應追回補貼、調整利率，甚至列入未來申貸限制。

第二，總價與收入門檻要分區設計，不能全國一刀切。

台北、新北、新竹與中南部房價差距很大，若用同一套標準，很容易讓高房價區首購族被制度排除。

第三，婚育加碼要有配套。若婚育家庭最高額度提高至1500萬元，確實能協助有孩子的家庭買到更適合的空間，但也可能讓部分區域總價被重新墊高。

因此，婚育加碼必須搭配總價限制、自住限制、貸後查核與轉售管理，避免政策美意變成房價助燃器。

新青安2.0不能讓補貼變成房價上漲的燃料。

青年真正需要的，不只是低利率，而是買得到、貸得過、住得起、未來也撐得住的房子。若新青安2.0能把資源集中在真正自住與婚育家庭，並把防弊做到位，才有機會從「幫青年上車」變成「幫家庭安居」。