銀行降收支比至180%被指「意思意思」 專家：實質幫助有限
M傳媒 房產中心
台灣銀行業近期將房貸收支比審核標準從200%調降至180%，此舉被市場專家解讀為「賞顆糖，意思意思罷了」，認為對實質改善購屋貸款條件幫助有限。這項調整看似放寬貸款條件，但實際上可能只是象徵性政策，難以真正減輕購屋者的負擔。
收支比調整 實際影響微乎其微
所謂收支比，是指每月房貸還款金額與月收入的比例。從200%降至180%，意味著銀行對貸款人的還款能力要求略微放寬。然而，房產專家張金鶚直言：「這個調整對大多數貸款申請人來說，實際影響相當有限。」
以月收入5萬元的申請人為例：
原標準（200%）：最高可負擔月還款額約2.5萬元
新標準（180%）：最高可負擔月還款額約2.78萬元
兩者相差僅2,800元，對總貸款額度的提升效果不明顯。
三大限制仍在 房貸門檻未實質降低
銀行業者私下透露，儘管收支比標準調整，但其他貸款限制依然嚴格：
1. 貸款成數限制：仍維持在7-8成之間
2. 房屋鑑價：仍以銀行保守估價為準
3. 信用評等：審核標準並未放寬
在利率持續走高的環境下，單純調整收支比就像是給一顆糖安撫民眾，但無法解決高房價帶來的購屋壓力。
市場反應冷淡 業界認為效果有限
多數房仲業者表示，此政策調整並未帶來明顯的市場反應。購屋者更在意的是總價負擔能力，而不是微幅的收支比調整。與其調整收支比，不如提供更優惠的利率或提高貸款成數，這些對購屋者的幫助更大。」
專家建議：應有更積極的作為
房產專家建議，若要真正幫助購屋者，政府與銀行應該考慮：
1. 提供利率優惠：針對首購族提供更優惠的利率方案
2. 放寬貸款成數：在風險可控前提下適度提高貸款成數
3. 延長貸款年限：提供更長期的貸款方案降低月付壓力
4. 信用評等彈性：對信用良好者提供更彈性的審核標準
M觀點 政策需要更實質內涵
銀行調整收支比標準雖是善意之舉，但若沒有配套措施，確實容易被解讀為「意思意思」的政策宣示。在高房價時代，購屋者需要的是實質的幫助，而非象徵性的調整。
專家呼籲，政府與金融機構應該提出更全面、更具實質效益的方案，才能真正幫助民眾實現購屋夢想，而不是停留在表面上的政策調整。
