年收入不到百萬，六都、新竹還能買房嗎？房產達人張惠山：首購族重心得往中小總價產品靠攏
【房市觀察／房產達人 張惠山 報導】
對許多年收入不到百萬的小資族來說，高房價早已成為心頭大石。近年六都與新竹房市熱度居高不下，尤其在限貸令與房貸利率上揚的背景下，「低薪族買房還有希望嗎？」成了近期網路社群與房市論壇熱議的焦點。
根據聯徵中心資料，2025年六都及新竹的房貸申請人中，年收入100萬元以下族群仍占比57%，雖然略低於2024年的58.7%，但仍是市場主力。平均核貸成數下降至71.8%，加上平均房貸利率升至2.44%，等於同樣買1000萬元的房子，小資族比前年多需準備近20萬元自備款，負擔可說相當吃力。
我認為，年收入不到百萬的小資族想在六都或新竹買房，首先要檢視自己的財務狀況與貸款能力。「總價千萬元上下、坪數偏小的產品，像是中永和、新竹部分新案25~35坪的小宅，總價通常落在800萬到1,200萬左右，對首購族而言相對可控。」我提醒，盲目追求大坪數或熱門區域，容易面臨銀行貸款成數不足、利率偏高的雙重壓力。
銀行對小資族審核貸款，重點在「收入穩定度」與「負債比」。如果負債比偏高或信用有瑕疵，即便房價不高，也可能因自備款不足而無法順利成行。因此，建議小資族在購屋前，先存夠6到12個月生活費，以免突發支出或利率波動造成財務壓力。
近兩年來，不少小資族已開始調整購屋策略：降低總價與坪數、多準備自備款，並優先考慮銀行利率較低的首購專案或公股銀行優惠方案。整體來看，2026年的房市交易仍將以「總價千萬元左右的首購宅」為主，對年收入不到百萬的小資族而言，鎖定中小型產品、比價銀行方案，是順利踏入房市的關鍵。
值得注意的是，台中、台南及新竹部分新案，由於人口增加、科技產業聚落帶動需求，房價仍偏高。我建議小資族，如果目標區域總價超出負擔能力，不妨先退一步，選擇周邊衛星區或老屋翻修，既可降低總價，也能避免過度借貸壓力。
整體而言，年收入未破百萬的小資族在六都、新竹買房不易，但仍非不可能。重點在於鎖定總價中小型住宅、規劃足夠自備款、精準掌握銀行貸款方案，在高房價與限貸令環境下，仍有機會實現「買得起、貸得動」的首購夢。
