房貸市場緊縮效應擴大 銀行年底前嚴陣以待

房貸市場緊縮效應擴大 銀行年底前嚴陣以待

房貸市場正面臨近年來最嚴峻的資金緊縮期。隨著央行要求銀行須在年底前符合不動產貸款集中度規範，多家金融機構已啟動應變措施，包括大型公股行庫重啟撥款管控，甚至有民營房貸龍頭暫停新件受理。公股銀行主管預估，此波緊縮效應恐將持續至明年，市場恢復正常運作尚需時日。

央行自去年8月啟動道德勸說後，要求銀行自主控管2023年第4季至今年第4季的不動產貸款總量，並建立定期回報機制。此政策即將進入驗收階段，促使各銀行加速調整授信策略。值得注意的是，即便上半年即將結束，房貸市場仍未見鬆綁跡象，部分銀行甚至加強管控力道。據了解，某大型行庫在年初短暫恢復正常收件後，近期又因額度吃緊重新實施撥款排程。

市場供需失衡的結構性問題正持續發酵。公股銀行主管透露，當前排隊等待撥款的案件累積已達千億元規模，主因民營銀行收件緊縮導致案件大量轉向公股行。財政部最新數據顯示，截至4月底，七大公股銀行不動產貸款集中度平均達36.11%，較去年底微幅上升，顯示調控壓力未減。

從市場動向觀察，此波緊縮已產生多重連鎖反應：

建商購地趨於保守：僅剩大型建商仍有能力獵地，中小型建商受限融資成數縮減與18個月動工期限等規範，購地意願明顯降低

公有地標售降溫：台中等地標售案溢價率大幅收斂，標脫率不如往年

價格支撐力減弱：行庫研調部門預期下半年房價將進入盤整期，出現3-5%議價空間

金融市場的不確定性更加劇房市觀望氛圍。股市量縮與國際經濟情勢動盪，間接影響不動產市場信心。專家指出，此波調整可視為央行政策與市場機制的自然平衡過程，待銀行逐步消化現有案件並調整資產結構後，2025年市場可望回歸較穩健的發展軌道。短期內，購屋族需做好貸款審核趨嚴、撥款時程延長的心理準備，而建商也將面臨更嚴苛的資金調度考驗。

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