【蛇馬精神，貸足先登】2026購屋財務啟動：把握新青安1.775%最後黃金期
文／知識傳媒 貸款達人、中華民國不動產金融知識發展協會理事長 呂崑富
踏入2026馬年，許多首購族面臨關鍵十字路口：目前提供最低1.775%利率的「新青安房貸」即將在7月底到期。
與此同時，央行持續信用管制，使銀行放款更加審慎，一般房貸利率已攀升至2.5%以上。
在政策即將落幕、高利率並存的時刻，財務規劃需要「龍馬精神」穩健而果斷。
一、政策倒數計時：新青安末班車效應
現行新青安房貸提供三大支柱：高成數（最高8成）、長年期（最長40年）、低利補貼（1.775%）。
政策將於7月31日劃下句點，屆時未申請的首購族將失去此優惠。
雖然新青安2.0預計會接棒，但初步資訊顯示，政策將對貸款條件進行限縮：可能縮短最長寬限期、降低可貸成數、設立年齡上限，甚至調整利息補貼方式。
這意味著，未來首購族的實際貸款成本將提高，政策紅利不再完全寬鬆。
建議購屋者：
把握黃金期：若已符合資格且有明確自住需求，2026上半年是申辦新青安的最後關鍵。
進行「無補貼壓力測試」：假設利率回到2.5%以上，現金流是否足夠？確保即使政策收緊，也能自我承擔。
二、務實面對高利率：收支比與自備款
銀行授信從嚴，購屋者財務體質面臨挑戰。建議依三大指標規劃：
房貸收支比：月付金不超過月收入40%，既是銀行核貸安全線，也是家庭財務健康底線。
市場利率：除了新青安，其他房貸利率多已從2.6%起跳，務實以2.5%+試算月付。
自備款充足：提高至總價35%以上，應對鑑價落差、過戶稅費及初期裝修。
三、馬年財務啟動三箭
資格盤點與極限測試：確認首購資格，試算40年期、2.6%利率下月付，嚴守40%月收入比例。
信用與負債大掃除：信用卡全額繳清，股票質押等非銀行負債也要納入，信用分提升至700以上。
預算重設：依自備款、利率、月付金限制，重新計算可負擔房價。
2026年房貸市場對購屋者財務體質是嚴格考驗。
新青安1.775%列車即將進站，政策送給首購族最後的馬年大禮。
穩健而果決的準備，配合對市場政策的敏銳把握，將幫助您順利起跑，實現安家夢想。
呂崑富（知識傳媒 貸款達人）結語：
我是呂崑富，中華民國不動產金融知識發展協會理事長，專長房貸與財務規劃。
我希望透過這個專欄，陪伴每位購屋者掌握政策紅利，建立穩健財務規劃，讓您心血與努力，都能落實在穩穩的家中。
